逾半数“准基金”保险产品跌破面值

华股财经 2008年08月19日 07:43:36 来源:证券时报 作者:朱成碧
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本报讯 根据记者不完全统计,截至昨日,在市面现有的“准基金”保险产品中,有大约超过半数的准基金保险产品净值跌破1元。“准基金”保险产品大幅缩水,显见以曲线发售基金方式进军理财市场的财险公司“出师不利”。 “准基金”保险产品又被称为“非寿险投资保险”,是由财险公司与保险资产管理公司合作,共同发行运作的,主要以基金运作方式进行。目前,包括华泰财险、平安财险、天安保险、中国人保、太平洋保险在内的众多非寿险公司,均已推出类似产品。“准基金”保险产品发展至今已初具规模,投资范围也从原先的货币、债券拓展至股票等方面。 然而,这些去年在上海、北京和广州等地银行网点热销的“准基金”产品,如今却是门庭冷落,购者寥寥。截至目前,已有超过半数的准基金保险产品净值跌破1元面值。其中,华泰稳健曾经在去年8月创下销售半月达到募集上限80%的佳绩,但是这一产品却在今年创下22%的跌幅记录,使得总规模达100亿的华泰稳健大大缩水;今年2月初成立的“平安理财宝”,截至8月15日的单位投资净值仅为0.7792元,跌幅达到了22.08%;而成立时间最早的“华泰稳健投资保险产品”8月15日的单位净值为0.8108元,较1月2日1.1344元的单位面值下降了28.53%;“华泰理财1号保险”的8月17日的净值为0.8849元,累计跌幅为11.51%。 相比寿险公司的投资型保险———投连险近40%的跌幅,“准基金”保险产品跌幅并不惊人,但其销售情况却远没有投连险乐观。尽管目前尚没有精确数据显示总体跌幅,但一家商业银行网点的销售人员向记者坦言,由于准基金产品保险保障功能相对平淡,单位净值跌幅较大,产品吸引力大大减弱,产品销售较以往至少减半,“最近连前来咨询这些产品的客户都没有了”。 对此,业内人士认为,非寿险投资型保险产品“轻保险重投资”的做法,是导致“准基金”销售渐冷的重要原因。中国人民大学财政金融学院保险系主任张洪涛亦表示,非寿险投资型保险产品应有针对性地开发产品的保险保障、储蓄或投资功能,以满足和吸引客户,而不是单纯地在回报率上与同业产品和其他金融产品竞争。 从“准基金”的投资结构上看,产品主要投资于股票、债券、开放式基金和封闭式基金等。其中,平安理财宝的股票投资比例最高上限为70%,华泰稳健的股票资产的配置比例也在30%-70%之间。然而,相比强大的投资功能,“准基金”的保障却是黯然失色。以华泰为例,其“准基金”产品华泰稳健保险产品赠送的是“乘坐公共交通工具时发生的人身意外身故”,这种保险无论是从风险水平还是从保障价值来看都并不出众。与该产品类似的另一家保险公司“交通工具意外伤害保险”一年期售价仅为70元,赔付率并不高,这种打着保险旗号的投资型保险,实际的保险保障能有几何已不言自明。
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