震灾理赔 突显保险经纪人价值

华股财经 2008年08月22日 17:22:11 来源:中国保险报 作者:谢柳
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经纪人具备风险管理和保险理赔专业素质,能够促使与其合作的保险公司提高风险意识和风险管理水平,并有助于保障客户利益。 上月,保监会主席助理陈文辉在保监会组织的地震灾害保险理赔工作小组会议指出,在这次地震理赔中,保险经纪人的作用得到了多方面的发挥。“由保险经纪公司安排投保业务的客户,一般都向保险公司扩展投保了地震险和营业中断险”。陈文辉还指出,经纪人具备风险管理和保险理赔专业素质,能够促使与其合作的保险公司提高风险意识和风险管理水平,并有助于保障客户利益。 风险识别 从目前情况看,我国保险赔款占灾害损失的比例比较低,与全球平均30%以上的水平有较大差距。但值得注意的是,地震险却频频出现在经纪人安排的保单中。记者在采访中了解到,中怡等保险经纪公司在投保前的风险评估过程中,明确识别了地震风险并建议客户投保地震保障,为处于地震区域的客户以合理的价格购买地震保障。而根据长城保险经纪公司业务管理部统计,长城保险经纪公司在四川的客户共有16家,其中属于营运期财产保险的有6家,在投保营运期财产保险合同中,均增加了地震保险条款。另据江泰保险经纪有限公司的估算,其客户在四川、重庆、甘肃、陕西等重灾区共涉及地震责任保额约125亿元。 业内人士表示,作为客户风险管理顾问的保险经纪公司,在为客户安排保险保障时,对客户的风险都要经过一个科学的识别和分析过程,其中就包含对客户所在地理位置的自然灾害风险,以及对其供应链、物流链、资金链的风险分析等,因此,经纪人向保险公司扩展投保地震险也在情理之中。 协助理赔 在这次汶川大地震中,经纪人的独特价值还体现在协助处理保险索赔方面,包括出险报案、现场查勘、整理索赔数据和证明资料、参与索赔谈判等。 长城保险经纪公司有关人士告诉记者,在这次地震中,公司的客户与重庆、云南的承保公司由于地震灾害发生中心不在当地财产保险所在地址,当地的地震灾害监测没有达到保险理赔的级数和烈度等原因,在保险责任认定等问题上存在一些分歧。公司协助重庆、云南的客户,就保险责任的细节与保险公司反复磋商、研究、沟通,最终在这个重大问题上达成一致,获得了客户和承保公司的认同。 中怡经纪也介绍了他们参与协助处理的几个赔案。如某企业预估损失超过5亿元,在客户和保险公司等各方的配合和支持下,基本达成超过2亿元的预赔金额,剩余部分在中怡和怡安全球网络专家的支持下继续进行理算。又如某知名饮料企业在灾区的零售机位置分散,同时失去妥善仓储条件的饮料很快过期损坏,而灾区很多区域处于限制进出的状态,短时间内确定具体损失难以实现。中怡的理赔人员与客户、保险公司积极配合,协助其早日结案。 而江泰经纪公司截至目前已协助震区客户开展报案、查勘、定损等索赔工作超过千宗。 专家指出,协助理赔不仅对客户的灾后恢复工作有利,也有助于保险公司和保险业在广大客户心中树立起一个在灾后值得信赖和依靠的良好形象。 提供全面风险管理 在本次地震事故中,尽管经纪人获得了客户的普遍认同,但不可否认,目前在客户的整体风险管理体系中,大部分经纪人集中于保险安排和保险索赔。“我国保险经纪公司在防灾防损的工程技术手段、风险管理的制度体系建设、人力资源规划等方面技术薄弱、人才缺乏,造成了经纪公司的业务服务手段单一,风险解决方式单一,这和国家提倡的企业全面风险管理的规划要求和客户现阶段的实际需求不相符。”业内人士分析道。 长城经纪有关人士进一步指出,“形成客户整体的、综合的、动态的全面风险管理的体系,是保险经纪人提供保险经纪服务以外的重要问题。”据悉,在国外发达保险市场上,专业经纪公司及中介机构甚至可以研究、策划和协助巨灾证劵化。 此外,“尽管目前客户、保险公司和保险经纪公司,基本上都有应急预案,但是如何与国家的《地震应急预案》、保险监管部门的应急预案以及客户属于不同行业的应急预案进行有机、无缝的衔接和演练,是一个值得思考的问题。”有业内人士指出。
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