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邓海建:以公平机制推动银行反哺社会

来源:华讯财经 编辑:华讯编辑 时间:2012年02月21日 19:26:20

  邓海建

  银监会日前公布的数据显示,去年商业银行净利润超过万亿元大关,达到10412亿元,创历史新高,平均每天赚得约28.5亿元。而此前有报道称,中国商业银行去年净利润达2.65万亿元。

  对此,中央财经大学金融学院教授韩复龄认为,银监会统计的都是各季度末利润,其实四季度末的数据就接近全年度数据,再加上投资收益等略加调整。全年2.65万亿元的惊人数字,是将四个季度末的数据当成四个季度各自的利润简单相加,统计方法有待商榷。

  尽管如此,银监会给出的数据也还是令公众咋舌不已。 “利润破万亿、增幅三成多”,这样的成绩单固然可喜,但如果放在中国经济民生、全球经济业态的背景下观之,似乎嗅出的更多是风险与吊诡。无怪乎《人民日报》近日发表评论文章指出,“银行业赚钱不能光靠利息差”,与国外银行主要依靠中间业务盈利相比,我国商业银行的经营方式仍然非常粗放。

  “粗放”其实是一种含蓄的说法。从技术、服务乃至性价比的角度来考量,银行业确实存在诸多问题。值得注意的是,民生银行行长洪崎在 “2011环球企业家高峰论坛”上直言,银行利润太高了,自己都“不好意思”公布;而中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰也表示,内地银行的人均净利润是工业企业的12倍。一边是性价比上“不思进取”,一边是利润的如日中天,支撑起此般悖论的经济逻辑无非是“垄断”二字。

  银行业不是不可以暴利,但在去年我国制造业盈利能力普遍下降的情况下,本该与实体经济唇齿相依的银行业却成为最赚钱的行业之一,其吸金能力甚至远超石油、烟草等暴利行业,实在令外人匪夷所思。那么,我们的银行暴利来自哪里呢?

  首先是透支民生发展成果。存贷款利差是银行经营收入和利润的主要来源,相关数据显示,在我国商业银行利润中,“非利息收入占比19.3%”,换言之,“破万亿”的利润八成以上来自利息差。据国家统计局报告,2011年我国CPI涨幅为5.4%,而目前银行的活期存款利率仅为0.5%,一年定期存款利率也只有3.5%,储户实际存款为负利率。也就是说,百姓的“割肉”成就了银行暴利的“大头”。

  其次是透支经济复苏潜力。与此相关的就是中小企业融资难问题,几天前央行下调了准备金率,以释放流动性,或将有助于缓解这一现象。但放眼银行业,近年来已成气候的 “以贷转存”、“存贷挂钩”,也为中小企业融资难而银行坐收暴利添加了注脚。银行不规范的放贷行为结果有二:一是民间借贷规模不断扩张,金融风险逐渐放大;二是实体企业成了“无源之水、无本之木”,不利于营商环境。

  地产大佬任志强算过这样一笔账:开发商100万元的贷款,房价降10万元,但利息涨20万元,总成本还在飙升,降价的甜头被商业银行吞噬了。此外,下面这组数字已成了通识:2003年左右,银行收费项目仅300多种,现在却“增肥”成3000多种7年,“胖”了10倍。改善公共服务、分享垄断暴利的呼声激荡了这么多年,事实再次证明,企业并非天生的慈善家,道德鼓动或舆论谴责终究不如着手变革、建立公平机制有效。

  2003年以来的银行业改革确实推动了商业银行的高速发展,然而,在信贷额度有限、信贷需求无限的当下,议价能力仍垄断在商业银行手中。因此,只有降低准入门槛、打破数家银行联手做大的格局,成本与服务才有优化升级的可能。更重要的是,千呼万唤的利率市场化改革应有所作为,央行日前重新发布周小川《关于推进利率市场化改革的若干思考》一文也许是个积极信号,但如何以市场化的利率平衡各方利益,将巨大盈利反哺社会,还是亟待思考的大命题。

  (作者为资深评论人士)


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