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小微企业资金跟不上 不如先放假

来源:华讯财经 编辑:华讯编辑 时间:2012年02月14日 23:35:33
  编者按

  “一是支持实体经济,特别是支持小微企业发展;二是放活民间资本,支持民营企业发展。”这是国务院总理温家宝日前就“应对今年的经济困难”提出的两个重要途径;昨天,“谈谈小微企业发展问题”,成为人民网预测的2012年公务员面试考题。数据显示,目前我国经工商部门登记注册的小微企业占企业总数的99%,提供了85%的城乡就业岗位,最终产品和服务占国内生产总值的60%,上缴税收占全国企业的54.3%。小微企业的健康发展关乎国计、惠及民生。

  纵有担保,小微的贷款利率上浮30%也是常态

  吴华(化名,中关村某环保企业副总经理,企业约创建于2005年):

  我们公司属于比较典型的留学生创业案例。公司初创时,所有资金全部由股东投入,规模较小,所以随着业务的快速成长,我们很快就感到了资金对进一步发展的限制。

  为了解决资金问题,公司想了很多办法。最后,还是中关村管委会出手,中关村科技担保公司给予我们协助,帮助我们通过中关村留学生创业小额贷款担保“绿色通道”,向北京银行申请了50万元的留学生贷款。这笔资金虽然规模不大,但对一个初创型的企业完成最初的订单,是非常有意义的。

  通过这笔贷款,我们和担保公司及银行建立起了业务联系。通过相互往来,银行对公司的技术实力、发展前景都有了比较清晰的判断,而我们对担保公司和银行的产品及风险偏好也更加了解。2010年,公司的业务规模进一步扩大,由于有了前期工作的基础,我们在中关村科技担保公司和北京银行的支持下,进一步扩大借贷规模到2000万元。

  于风(金融机构工作人员):

  北京的很多银行对小微企业还是比较扶持的,当然,这种照顾也不是非经济目的考虑的“照顾”,银行也是经济体,有利润指标的考核。银行最终会对小微企业贷款有两个方面的考虑,一方面,银行给小微企业的贷款通常不会按照基准利率,前几年都是上浮10%左右,这几年银根收紧,利率上浮30%左右是常态。这种利率的上浮一般并不会体现在贷款合同上,往往是通过贴息等操作方式实现的;另一方面,就是中关村的特殊政策了。其实,即使利率上略微上浮,但是小微企业的贷款数额有限,银行从这些项目上获利也是有限的,而且,很多小微企业拿出的抵押品并不是银行感兴趣的物品。所以,即便是利率水平略高,银行没有兴趣过多了解小微企业的贷款诉求也是正常的经济行为。

  而中关村有科技担保公司,很多小微企业都是先在中关村担保公司做抵押后,由担保公司和银行联系。在这个过程中,担保公司承担了先期项目审查任务,也分担了贷款风险。风险有人“扛”了,银行也就会认真对待小微企业的贷款需求了。

  所以,我觉得对小微企业最好的融资支持,应该就是打破小微企业与银行之间的信息不对称,政府应该推广类似中关村科技担保公司这样的平台,放宽对小微企业抵押物品的范畴,接受股权、债权等抵押品,一方面让小微企业增加获得银行贷款的机会,另一方面也能分担银行的贷款风险。

  拿不到贷款,只能减少生产

  方民(某制造企业老总,独资企业):

  当初办厂的时候,用的是我头些年打拼来的钱。可是,干我们这行的,光是靠自己手里的钱是肯定运转不灵的。因为我们必须上货加工,采购成本是一个大头儿,生产出来的货一旦积压就会占用相当一部分流水,即便成功销货了,能及时回款的一半都不到。你看电影《饭局也疯狂》吧?那个给饭店供应海鲜的小老板3年半没拿回一分钱的供货费,这虽然有点夸张,不过实情也比这好不到哪儿去。

  干我们这行的谁也不敢把自己的家底全押上呀,好歹得留点钱备着紧要时候的救急。所以,很多时候我们的资金周转一部分真的依靠银行贷款,还有一些钱是从亲戚朋友那儿筹集的,重点解释一下,我这儿最多的是民间借贷,可不是非法集资啊。这些年,为了拿贷款,我去银行的次数比回自己家的次数多,陪“钱袋子”的时间比陪老婆的时间长。头几年,我们付的贴息高,又有比较好的信用,还能拿到贷款,这两年真的非常难,下游产品的采购成本增加了,上游企业的需求量却减少了。原来手里至少攥着3个月的订单,现在订单基本存不下,为了怕资金链断了破产,我从去年年初开始就半停产了。今年,我给工人放的春节假一直放到正月十五,厂里的活儿不多,让他们早回来也是闲着,不如让人家多在家里呆两天,也算我给员工的福利了吧。

  别说贷款了,开个企业账户都得求熟人帮忙

  李广平(某试剂产品企业负责人):

  像我们这种小公司,根本不敢奢望银行贷款,银行能允许我开个账户还得好大面子呢。真的,这可是我刚遭遇的。

  年前我用亲戚的名字另外注册了一家小公司,注册资金不多,也就几十万。注册成功后想去银行开一个企业账户,结果跑了4趟都没开成。后来有人指点我:就你这么小的公司,资金往来肯定不多,考虑到账户管理成本,人家银行根本就懒得理你。最后,我只好找了一个认识银行工作人员的老同学,请他出面帮我搭了线,费了点周折总算把企业账户开出来了。

  中央要解决小企业融资难的政策我也听说了,这样的好事我没敢往自己头上联系,就希望银行在办正常业务的时候,不歧视我们这些小虾米就行。

  做不到30%的利润率,企业就得破产

  严静(中关村某科技企业副总,主管财务):

  去年我曾经看到过你们的报道,一位做实业的老板说利润25%的情况下,等于一年白干。我觉得他说得挺准确的,不过也比较保守,我认真核算了一下,在我们这个行业,我们盈亏的临界点应该是30%的利润率,达不到这个比例,企业基本就维持不住了。

  做实业要交的是增值税,他们产品收入可以进行成本抵扣后再交税,他们一个产品收回货款100元,可能只需要对其中增值的10元纳税,也就是说最多交1.7元就可以了,加上城市建设费等其他税费也就是2.5元左右。可是我们软件企业要交的是5.5%的营业税,再把其他税费加上,大概是6.3个百分点,换算过来就是说,如果我们的一个产品卖100元,我们就要交6.3元的营业税。虽然我们属于高新企业,能享受一些优惠,企业所得税不到20%,但是我们的人工成本比较高,这个税负压力也是很大的。

  李广平:

  我可以跟你说实话,我帮亲戚注册的那家小公司,实际上就是我自己公司的“影子公司”。这两家公司的账都是我的会计来做,为的就是通过一些账面上的交易,转移一部分收入,增加成本,最终就是为了少纳税。想办法再弄出一个公司来给“母公司”冲账,这其实是生意人都知道的“潜规则”了,要不怎么说,会计是公司的核心人员呢!除了自己孩子的妈,交给谁都不放心。

  没办法,如果真的一点不差地交税,咱们这些小企业,保守点说也得倒一半。你看好多餐馆,尤其是物美价廉的家常菜餐馆,为了让顾客不开发票,都会送瓶饮料啥的,跟我们这种行为差不多也是一个性质吧。

  (应被采访人要求,文中涉及的企业负责人名字均为化名)

  批注

  贡献大头

  贷款小头

  据人民日报报道(2011年11月14日),学者曾经多次证明,由于金融体制的不健全,尽管国有部门对经济增长的贡献率约为40%,贷款却占金融机构贷款总量的80%,而大量的以中小企业为主的民营企业对中国经济增长贡献率约为60%,其贷款却只占正规金融机构贷款总量的不到20%。最近,学者辜胜阻到江浙一带调研,发现中小企业只有10%左右可以从银行等主流机构获得贷款,80%以上依靠民间借贷生存。

  大多没利

  据人民日报报道(2011年11月14日),北大国家研究院去年年底发布了最新的研究数字:由于近一半以上的利润都被税费侵占,当年江浙一带的中小企业中,72.45%的小企业预计未来6个月没有利润或小幅亏损,对未来6个月经营信心较低;3.29%的小企业预计未来6个月可能大幅亏损或歇业。

  太不大方

  2月6日,中国民(私)营经济研究会顾问保育钧公开倡议,现在我们一些减税还是小打小闹,条件太苛刻,太不大方了。你就那么小气啊?你减半征收、你几年之内不征收,行不行?小微企业还帮助了就业,你就三年之内不征所得税、免所得税,不就行了吗!小微企业辛辛苦苦挣点钱,最后所得税一扣除就没了,谁还干啊!结果谁去创业呢?为什么会出现制造业“空心化”?因为做制造业苦极了,他不如钱生钱,炒这个、炒那个。

  进入2月以来,不断传出对小微企业发展的利好消息,中央财政不仅安排了150亿元设立中小企业发展基金,还计划培育和支持3000家小企业创业基地……这些消息让业界为之一振,很多专家认为,这些信号表明政府不仅要从融资上扶持中小企业,也将从制度建设和发展环境上给予帮助。

  那么北京的小微企业在发展中曾经或者正在解决哪些困难?有哪些政策对这些做实业的小微企业更加有针对性?本报记者近日走访了北京地区尤其是中关村地区的多家中小企业,倾听了他们的经历和呼声后发现,小微企业发展中遇到的无非两大问题——钱和人。在小微企业开创阶段,资金来源和税负是企业最大的负担;而当小微企业进入发展壮大阶段时,人才管理和行业规范等制度上的缺失,则是企业面临的最大考验。

  主笔:周明杰
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