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小额信用贷款支农效果显现

华股财经 2008年08月04日 15:00:32 来源:经济日报 作者:刘溟
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  来到吉林省辽源市东丰诚信村镇银行的时候,记者发现去年来时见到的面孔几乎都换了。东丰诚信村镇银行行长孙翔解释说,当时银行刚刚开办,人员都是发起人辽源城市信用社派过来的,工作人员每天都要从辽源市里赶到银行所在地东丰县,包括工资都是在辽源城市信用社领取。   经过一段时间的运行,去年10月份左右,东丰诚信村镇银行从当地招收了一批大学毕业生,村镇银行现有的19名员工中,辽源城市信用社派过来的人员除了孙翔和副行长林明外,就还有一个信贷科长江世峰了。以往遇到天气不好的时候,大家就特别担心早上无法准时赶到村镇银行开门营业,现在因为大部分是本地人,这种情况已经不存在了。   在东丰诚信村镇银行信贷员办公室的墙上,挂着一幅东丰县的地图,上面贴着很多红色的小五角星,林明说,这些都是已经开展了业务的地区,最远的村距离县城有70多公里。据了解,在短短一年时间里,东丰诚信村镇银行已经在东丰县14个乡镇、431个贷款小组发放了贷款。   “我们现在的营业点在东丰县城,位置在东丰县的中部,等实力再强一些后,我们打算在北部和南部再各增加一个营业点,这样我们的服务能力会更高。现在,最远那个村到这里取贷款要走70多公里,对农民来说还是有些远,不太方便。”孙翔介绍说。   从去年3月1日成立以来,东丰诚信村镇银行在业务拓展、风险控制、产品设计方面都摸索出了一套可行的经验和做法。比如说请各个村的村委会主任作为村镇银行的信息联络员,不但帮助村镇银行了解了农民的贷款需求,也帮助村镇银行掌握了贷款人的信息和真实的资金用途。“过春节的时候,我们想,这些村委会主任帮了这么大忙,我们总得表达一下感谢吧,但是行里的实力确实还不是很强,琢磨来琢磨去,最后我们给每位村委会主任送了一桶10斤的豆油。”孙翔有点不好意思地说。   在风险控制方面,东丰诚信村镇银行坚持小额原则,每户贷款最高1万元。“根据咱们这儿的土地和粮食生产情况看,1万元的额度贷款风险很低,从运行情况看,我们现在没有一笔不良贷款,很多农民都是提前还款的。”孙翔说。这种从实际情况摸索出来的风险控制方法已经成为东丰诚信村镇银行制定的原则之一了。   在产品设计上,东丰诚信村镇银行通过扎实的市场调查,推出了农户小额信用贷款、农民养殖业贷款、农村微小企业贷款三个贷款品种。从实际运行情况看,发挥了补充农信社等传统支农金融机构服务的作用。   吉林银监局相关部门负责同志认为,从村镇银行运行一年多来的效果看,村镇银行创新了农村金融机构的组织运行模式和农村金融服务产品,有效增加了农村资金供给,与此同时,村镇银行信贷决策链条短、发放贷款快、经营机制灵活的独有优势,有效提升了农村金融整体服务水平。   与去年的采访路线相同,离开东丰诚信村镇银行后,记者赶到了四平市梨树县闫家村。闫家村原属梨树县团结乡,2000年团结乡撤并到榆树台镇,团结乡农村信用社也撤并到了榆树台信用社。据测算,这个村的年贷款需求量为680万元,在闫家村百信农村资金互助社成立之前,资金需求绝大部分是由农民自筹、民间借贷或者商业赊销解决的。   闫家村百信农村资金互助社理事长姜志国告诉记者,互助社成立以来,已经累计为145户社员发放了贷款581900元,58万余元的贷款总量和总需求量680万元相比很小,但是这一“炕头银行”的出现,带动了支农主力金融机构的进步,2006年,当地农信社在闫家村投放的贷款是150万元,在百信农村资金互助社成立后的2007年,农信社投放资金达到了320万元。不仅如此,农行四平分行也被确定为农行“面向三农”试点行,截至2007年末,四平分行已累计发放“三农”贷款52237万元。   据了解,农行梨树支行自去年10月份以来,便着手摸底调查,建立了备选贷款户储备库,将与服务“三农”相关的目标客户分成了四大类:第一类是从5万个养殖业户中选出具有一定规模以上的客户1.5万个作为重点目标客户。为了便于管理,还将这些客户圈定在养殖户相对集中的县域中西南10个乡镇;第二类是种植业户。由于人力有限,只能在农行有基层机构的乡镇选择有一定规模、商品粮较多的大户作为重点的目标客户,种植户共选择1万户;第三类是个体工商户。从全县7384户个体工商户选出1200户规模较大、效益较好的户作为备选,而且这些户均集中在较大的集镇;第四类是中小企业户。从全县461户农副产品加工业、农业产业化龙头企业、农村制造业、服务业等中小企业中选出4户龙头企业作为重点支持对象,并安排客户经理,一对一地开展金融服务。   不仅贷款投放量增加了,支农主力金融机构的服务水平也明显改善。农信社在贷款对象、贷款用途和贷款条件上根据实际情况做出了全面调整。“就在前一段时间,农信社还请所有的生产小组组长一起吃了顿饭,要在以前是不可能的事啊。”姜志国说。   吉林银监局相关部门负责同志介绍说,农村资金互助社为金融网点覆盖率较低的村镇获得金融服务提供了渠道,更重要的是,农村资金互助社贷款便捷,利率又比当地农村信用社低1个百分点以上,比当地民间融资利率低5—10个百分点,这对于抑制高利率的民间融资,促进其他金融机构改善服务发挥了重要作用。   离开闫家村的时候,姜志国说希望记者以后再来看一看,保证互助社和村里的发展一年一个样。是啊,新型农村金融机构如同刚落地的娃娃,从头到脚都是新的,它生长着。
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