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山东从紧货币政策实施效应初显

华股财经 2008年08月04日 15:00:32 来源:金融时报 作者:温跃,朱锋,
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  “贯彻执行从紧货币政策,促进经济平稳较快发展,关键是坚持有保有压、区别对待,优化信贷结构。”这是国家实施从紧货币政策以来,人行济南分行党委书记、行长杨子强多次强调的一句话。   在山东,引导金融机构顺应国家货币政策导向、抓好落实工作是人行济南分行认真履行职责的重要指导思想。2008年,从紧货币政策实施以来,人行济南分行因势利导,引导金融机构以优化信贷结构为突破口,将落实从紧货币政策与支持地方经济发展有机结合,货币政策“四个明显”效应初现。   信贷结构调整步伐明显加快   今年年初,人行济南分行在济银发1号文件《关于做好2008年货币信贷工作 促进实现富民强省新跨越的意见》中明确提出,在控制“两高”和产能过剩行业贷款方面,各银行业机构要切实做到“六个不准”:不准向“淘汰类”和“禁止类”项目发放贷款;不准向环评不达标、环保记录差的企业发放贷款;不准向钢铁、铝冶炼、铜冶炼、铁合金等高耗能行业中属于限制类的新建项目和淘汰类项目发放贷款;不准向禁止开发区和实施限批地区的劣质项目发放贷款;不准向属于关停范围的能耗高、污染重的小火电项目发放贷款;不准向列入淘汰类的落后工艺技术、设备及产品发放贷款。   金融机构纷纷响应,主动调整信贷结构。建行山东省分行对部分水泥、炼油以及产能严重过剩行业明确实施了退出政策,不再新发放贷款;同时对存量信贷制定退出计划,对信贷风险较高的行业实施差别化退出政策,不良率高于10%的行业实施全行业退出,不良率5%-10%的行业实施选择性退出。交行济南分行拟重新调整信贷资产行业分布,逐户分析客户在行业中所处层次,增加非周期性行业比重,降低教育等高负债行业贷款占比,战略性主动减退各行业低层次授信客户。   经济发展薄弱领域明显受益   《意见》同时要求,银行业机构在落实产业政策、支持山东省经济结构调整方面,要做到“八个加大”:加大对“三农”、服务业、自主创新、能源资源节约和生态环境保护、“和谐山东”建设、社会事业领域和重大基础设施项目建设、外向型经济、“一体两翼”战略等八个方面的信贷支持力度。于是,注重和谐发展、不断加大对经济发展薄弱环节的信贷投入成为山东银行业支持地方经济发展的重要工作。   农发行山东省分行重点支持了包括优质农产品生产加工基地在内的六大产业基地建设;农信社系统逐步探索完善农户贷款发放新模式,有选择性地开展大联保体贷款业务,支持农民专业合作社发展;邮储银行山东省分行积极推进小额信贷业务试点工作,计划今年涉农贷款比例要达80%以上。一季度,全省本外币农林牧渔业贷款增加172.6亿元,同比多增32亿元,有效满足了春耕生产资金需求,促进了农村经济发展。   招商银行济南分行创新点面结合、重点区域与链式发展相结合的支持中小企业发展模式;兴业银行济南分行建立“五位一体”的营销、风险控制组织架构,重点满足以动产质押、保理、保兑仓、能效贷款等优质中小企业的短期融资需求;济南市商业银行计划中小企业贷款占企业贷款比例的82%以上,为中小企业奠定发展基础。   国开行青岛分行将着重加快推进青岛市低收入住房改造建设,支持新农村及县域经济发展,促进助学贷款业务快速增长。加强与教育、医疗、卫生、水利和环保等部门的沟通与联系,推进民富民生领域发展进程。一季度,德州、滨州、聊城、菏泽四个经济欠发达城市人民币贷款增加126.1亿元,同比多增5.5亿元;占全省新增人民币贷款的16.7%,同比提高2.7个百分点。   贷款投放均衡性明显增强   科学的引导,促使山东省银行贷款总量和投放节奏实现了合理控制。据人行济南分行调查,尽管前2个季度仍将是山东银行业机构信贷投放的集中期,但因各银行业机构普遍加强了贷款投放的均衡性安排,能够严格按照年初的贷款规划执行,货款增量占比已明显下降。   统计数据显示,今年上半年,山东省预计新增贷款1540亿元,占全年计划的67.8%,同比下降近20个百分点。同时,相比去年四季度贷款下降105.6亿元的较大波动,今年贷款投放的波动幅度明显减弱。三、四季度分别计划新增431.7亿元和297.4亿元,同比分别多增96亿元和403亿元。   贷款均衡性增强,有利于维护地方经济社会稳定。一季度,山东省人民币基本建设贷款增加300.5亿元,同比多增87.2亿元,占全部新增人民币贷款的39.9%,同比提高15.2个百分点,较好地支持了全省重点项目和重大工程建设。   银行盈利能力明显提高   面对从紧货币政策对利润增长的压力,山东各银行业机构均确定了加快发展中间业务的经营策略,充分发掘理财业务潜在市场,大力提高非信贷资产的收入水平,通过信贷资产证券化、信贷资产转让等方式,增强信贷资产的流动性。   中行山东省分行积极参与总行拟于二季度推出的资产证券化产品的前期筹备工作,大力发展投资银行业务,积极开展上市顾问、重组并购、委托贷款、金融租赁、银团贷款、发行债券等金融服务。同时,加快推进理财业务发展、大力发展国际结算业务、加强黄金业务创新、开展外汇市场业务等,促进盈利能力持续提升。   今年第一季度,山东省各金融机构共实现盈利144.4亿元,同比多增53.3亿元。金融机构盈利水平提高,增加了对地方财政收入的贡献度。一季度全省金融机构共缴纳营业税及附加19.2亿元,同比多增6亿元,增长45.2%。
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