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改革发展中的湖南农村信用社

华股财经 2008年08月04日 15:00:32 来源:金融时报 作者:刘浩等
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  刘浩 吴家文 唐造时 陈剑   走进湖南省农村信用社联合社办公楼,这里整洁而质朴的气息,给人耳目一新的感觉。然而,更令人耳目一新的,却是这几年湖南省农村信用社所取得的骄人业绩。   2005年5月26日,湖南省农村信用社联合社正式挂牌成立。三年来,全省农村信用社经营规模快速扩大。至2008年3月末,全省农村信用社各项存款余额1662.6亿元,比省联社成立前增加732.52亿元,增幅为78.8%;各项贷款余额983.38亿元,比省联社成立前增加430.27亿元,增幅为77.8%。存、贷款总量均跃居全省金融机构第2位;资产质量显著提高,不良贷款占比按可比口径(贷款四级分类)比省联社成立前下降20.3个百分点;经营效益明显提升,成功扭转长期亏损局面,连续三年实现盈利,累计实现经营利润31.07亿元。   “光阴荏苒,日月如梭”。湖南省农村信用社联合社三年走过的是一条不平凡的改革、创业、科学发展的探索之路。   完善机制 稳步推进改革   湖南省是全国第二批农村信用社扩大改革试点省份。省联社成立后,按照省委、省政府和中国银监会的统一部署和要求,围绕管理体制和产权制度两个重点,从完善机制人手,积极稳妥推进全省农村信用社改革走向深入。   首先,湖南省联社在未成立市级联社的市州建立了办事处,在此基础上又在14个办事处、市级联社和在120个县级联社先后设立了党组、纪检组和党委、纪委,并配备了党的领导班子,从而逐步形成“国家宏观调控、加强监管,省级政府依法管理、落实责任,信用社自我约束、自担风险”的监督管理体制基本框架。   为了稳步推进产权组织形式改革,湖南省联社通过开展清产核资和增资扩股,优化股权结构、明晰产权关系,使“所有者缺位”问题得到初步解决,资本实力得到充实,全省农村信用社资本充足率由改革前的负值上升到2007年末的12.13%。此后,全省组建了农村合作银行8家、统一法人社109家,将法人机构由改革前的1987个减少到121个。农村信用社分散弱小、功能薄弱的局面得到改变,从而形成了“三会一层”法人治理架构和决策、监督、执行相互制衡的治理机制。   通过改革,促进了国家扶持政策的落实。至今年3月末,全省农村信用社共有86家单位58.86亿元的央行专项票据成功兑付,保值储蓄利息贴补2.1亿元全部到位,从而有效化解了历史包袱,增强了农村信用社支持新农村建设的实力。   服务“三农” 助推经济发展   “以支持新农村建设为己任,立足社区、扎根农村、服务‘三农’,着力适应农村经济发展的新变化新特点,不断调整信贷结构,改进服务方式和手段,大力支持地方经济和社会发展是我们的立身之本。”这是湖南省联社党委书记、理事长张明久常说的一段话。   近几年来,全省农村信用社积极推广完善农户小额信用贷款、农户联保贷款,加强信用村、镇建设,扩大支农覆盖面,调整优化信贷结构,加大了对“三农”的资金支持力度。至2008年3月末,全省农村信用社农业贷款余额626.5亿元,占各项贷款余额的63.71%,占本省金融机构农业贷款余额的90%以上,比2004年末增加255.41亿元,增长68.9%,新增农贷占新增贷款比为73.8%。三年来,全省累计发放各项贷款2627.26亿元,其中累计发放农业贷款1313.41亿元,占各项贷款累放的50.1%,有效满足了“三农”资金需求。   为拓宽服务领域,把服务“三农”与推进湖南“三化”(工业化、农业产业化、城镇化)结合起来,湖南省联社加大对中小企业和民营经济的信贷扶持力度,着力支持规模化、产业化、市场化的农业生产经营,扶持涉农、利农、惠农的特色经济和支柱产业发展,促进新农村建设。   2006年,湖南省联社针对农村经济发展的新变化新特点,推出了“三个调整”:把信贷对象和贷款投向从传统农业向现代农业调整,从分散农户向产业化经营调整,从生产领域向生产流通领域调整。2007年,湖南省联社提出了“三个创新”:创新农户小额信用贷款、联保贷款方式,将小额信用贷款机制延伸、拓宽到小商户、小企业领域;创新社团贷款和银社联合贷款,加强同业合作,积极支持和促进农业产业化发展;创新贷款利率定价机制,推行差别定价和风险定价政策。今年,他们又推出“三个一工程”:省联社牵头扶持一家涉农龙头企业;各办事处、市级联社牵头扶持一家农产品加工销售企业;各县级联社结合当地优势,重点扶持一家农产品生产加工基地。通过采取社团、银团贷款方式给予重点支持,相当一部分起点高、竞争力强的龙头企业和具有区域特色、市场特色的优势产业和优质客户,都得到了有效的支持和发展。   科技兴社 打造三大平台   实施“科技兴社”,突破技术手段落后瓶颈,打造科技网络、结算服务和资金融通三大服务平台,不乏是湖南省农信联社快速发展的一项成功战略。   为构建科技应用平台,湖南省联社按照统一规划、统一标准、分步实施的总体要求,全力开发“业务、管理、办公”三网合一的综合性网络系统,实现了全省数据大集中。在此基础上开发了财税库行横向联网、电子汇兑、业务代理等一系列具有自身特色、满足服务要求的支付清算应用系统、管理信息系统和办公自动化系统。   为构建电子结算平台,湖南省联社认真组织和实现了对全省农信社储蓄通存通兑和对公业务上线,成功与广东、湖北等17个省业务联网,实现全国农信系统“汇通全国”。此外还开通了支票影像交换系统和支票圈存业务,完成了大小额支付系统的整合和升级,开通了金融机构之间小额通存通兑业务,农民工银行卡特色服务,以及自己的银行卡——福祥卡服务等。   为构建资金融通平台,湖南省联社建立了农村信用社内部资金流通渠道,加强了内部资金调剂,既发挥了富余资金效益,又有效缓解了支农资金地区分布不平衡的矛盾。同时,开办了约期存款、存放同业等业务,获准开办了债券市场业务。   三大服务平台的搭建,大大提高了湖南省农村信用社的金融服务水平和市场竞争力,为全省农村信用社可持续发展创造了条件。   夯实基础 强化内部管理   湖南省农信联社始终把强化管理作为重中之重,坚持以管理促改革,以管理促发展,常抓不懈,常抓常新。   该省联社自成立初起,就把制度建设作为最重要的基础建设来抓,紧紧拧住制度建设这个关键,用制度来夯实基础,推动发展。他们组织相关部门制定了产权改革、稽核、保卫、人事、信贷、财务、案防、科技、结算、融资、办公等各项行业管理制度办法160余项,形成了一整套涵盖业务经营和内部管理各个领域、各个环节的富有湖南农信特色的制度体系。同时,狠抓制度的贯彻落实,引导员工逐步树立“靠制度管人、按制度办事”的理念,提高了经营管理的科学化、规范化、制度化和流程化水平。按照统一标准、突出效益、综合评价的原则,对经营状况、经营绩效和管理水平进行综合考核和等次等级根据评定结果实施分类指导,科学管理。   为规范经营行为、落实案件查防和责任追究,湖南省联社在充分发挥纪检监察稽核审计部门职能的同时,分别组建了省、市级稽核总队和稽核大队,定期对各类业务经营开展了检查和专项整治活动,严肃查处各类经济案件和违纪违规行为。为控制案源消除隐患,湖南省联社对全省9099家信用代办站进行了果断撤并,整体退出市场,从源头上消除了代办业务风险隐患。三年来,全省共立案查处违纪违规案件177件,处理案件当事人209人,集教育、制度、检查、惩处于一体的案件治理体系建设取得阶段性成果,案件高发势头得到有效遏制。2007年全省农村信用社发案件数和涉案金额分别比2005年末下降80.6%和75.9%。   提升后劲 加强队伍建设   加强领导班子和队伍建设,建立健全干部能上能下、员工能进能出、收入能高能低的激励约束机制是湖南省联社又一成功举措。   为优化班子结构,该省联社集中力量对县级联社领导班子成员进行了全面考察、调整,对57名县级联社副职组织了公开竞聘。通过加强任职绩效考核,推行领导干部任期制、竞聘制、目标考核和责任追究制,从而使领导班子队伍结构和高管人员整体素质都有了一定程度的提高。   湖南省联社按照“总量控制、凡进必考、稳步分流、分类管理和全员劳动合同制”的要求,积极推行了新的劳动用工制度,对所有员工的劳动用工身份作了置换,三年面向社会公开招聘了3000名大学生,推行了干部挂职、跟班和跨行交流学习制度,全面加强了员工教育和培训,从而促进了员工队伍结构和素质的提高。   为建立保障机制,解决全省农村信用社员工基本养老保险管理不规范、标准不统一、基础工作薄弱、未真正实行社会统筹等问题,该省联社积极创造条件,主动协调与社保部门的关系,争取社保部门的重视和政策支持。通过成立省联社社会保险中心,他们在较短时间内顺利完成了全省农村信用社近4万名员工基本养老保险的省级移交工作,从而彻底解决了员工的后顾之忧。   创建“品牌” 发展行业文化   “以人为本、服务社区、严格管理、求真务实、争创一流” 是湖南农信社鲜明的企业宗旨。为切实履行这一企业“宗旨”,近年来,湖南省联社着力推进了全省农村信用社企业文化建设,用企业文化打造行业“品牌”。   湖南省联社从制定形成统一的企业理念识别系统(MI)、企业行为识别系统(BI)、企业视觉识别系统(VI)人手,通过开展征集徽标、吉祥物、宣传口号等活动,从企业形象、载体、标识、标准、规范、理念等方面进行企业文化建立和渗透,传播农信企业文化,提升农信企业的知名度和影响力。   为充分发挥先进典型引领、激励作用,推动行业积极向上。去年12月,湖南省联社及时发现和挖掘了为农信事业和农村经济发展付出毕生精力的常德津市李家铺信用社原主任刘玉民的先进事迹,并在全省开展向他学习的活动。活动的开展,在广大员工中引起了强烈震撼和反响,同时引起了湖南省委、省政府、人总行、中国银监会领导和社会各界以及新闻媒体的高度重视和关注。《金融时报》、《湖南日报》等报刊先后在头版头条进行了重点报道。学习教育活动,使全省农信员工不仅受到了一次深刻的思想道德教育,同时受到了一次深刻的行业文化
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