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创新产品 搭建平台 量身服务

华股财经 2008年08月12日 11:44:52 来源:金融时报 作者:刘迪等
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记者 雷和平 通讯员 刘迪 高广智 李帅 近年来,人行西安分行充分发挥窗口指导作用,引导陕西金融机构加大支持中小企业力度,中小企业发展呈现良好发展势头。据人行西安分行企业征信系统显示,截至5月末,陕西省金融机构对中小企业贷款余额同比增长15.1%,高于同期各项贷款增速1.5个百分点。 在国开行陕西省分行,记者了解到,国开行总分行去年以来先后制定了信贷支持中小企业发展指导意见及工作计划,并将计划执行情况纳入总分行绩效考核。今年,该行从建设市场角度入手,为担保公司注入资本金,帮助全省所有地级市成立了担保公司,并通过担保公司开展业务,陕西担保体系建设发展良好。同时,与政府合作搭建“融资平台”,采用统借统还的融资支持模式,通过政府指定融资平台的桥梁纽带作用将国开行和中小企业连接起来,由各地市指定一家融资平台统一借款,市担保公司对贷款进行担保。截至5月末,该行中小企业贷款余额8.9亿元,同比增长37.45%,支持中小企业的数量和范围得到了大幅拓展。 中信银行西安分行从系统风险管理的角度出发,对中小企业产业链融资深入研究,通过信用捆绑、上游企业货物调剂、第三方监管和存贷质押等方式,以信用基础较好的大型生产制造企业信用为基础,通过上下游产业链的延伸,为中小企业提供表外融资。据了解,中信银行将这类融资体系统一命名为产业金融业务,由总行牵头管理,统一为上游核心企业授信,在全国建立信用网络体系,由各地分行根据当地关联经销商的情况分别上报经销商授信额度。批复后,该行与上游企业、下游经销商签订三方协议规定各自权利,额度使用由该行专业系统管理,实时整理数据。通过保证金回填、提前20天补足保证金、监控企业均匀回款、按月实地盘库、对账等方式监控风险,确保风险违约情况提前1个月发现;出现风险时,三方协调解决。目前,该行主要与陕西省内钢铁、汽车和家电行业相关企业合作。截至5月末,该行产业金融类客户银行承兑汇票敞口授信余额达12亿元人民币,支持中小企业80户,累计签发银行承兑汇票24亿元,无不良记录。 西安市莲湖区信用联社2005年开始,就与市高新开发区实施了“百家企业信用工程”,推行了“管委会+担保公司+信用社”的贷款模式,即由管委会、担保公司各担保贷款金额的40%,信用社自身承担20%,由信用社对高新区内中小企业放款。目前,该模式运作良好,不良贷款为零。截至5月末,该社中小企业贷款余额18.4亿元,占各项贷款之比为70.8%,同比增加1.1亿元。 民生银行西安分行专门成立了中小企业信贷部,将解决中小企业贷款问题列为工作重点,在抵押担保要求、风险控制、风险定价和还款方式等方面实现了突破。2007年10月,该行将中小企业信贷部改制为工商企业事业部,对中小企业信用评级、风险评估进行重新拟定,创造性地推出“一区一策”的办法,根据区域经济特色,量身定做产品及服务。并以物流、医药等作为特色行业,着力解决中小企业经营周转资金短缺问题。 西安市商业银行在支持中小企业发展中特别注重简化程序,在信贷管理部下设立了贷款审批中心,负责对小企业及小额贷款业务审批。该中心成立以来,一般每周召开专题会议2次以上,研究部署中小企业信贷议题。并增加贷款审批和管理人员4人,提高业务审批管理效率和质量。在贷款审批中,尽量简化手续,提高效率。如在客户评级方面,对个体工商户、总资产规模在100万元以下的小企业和成立不到半年的小企业、按国家规定以收、支进行核算的小企业,将其归为待评级客户,不以信用等级来表示客户的风险程度,对其风险评估只作定性分析,提高其评级授信效率。同时,积极推动和加快外部评级工作,坚持内外部评级相结合,目前已由联合资信评估有限公司对该行6家客户实施外部评级;累计征集1000多户中小企业信息录入企业征信系统。 在支持中小企业方面,农发行陕西省分行独树一帜。2007年4月,农业小企业贷款业务全面展开后,该行实行全方位营销,采取了向政府汇报、通过社会舆论宣传、与工商联以及有关主管部门合作、上门营销等多种方式。结合地方实际,着重对陕南、陕北农业小企业相对较多的地区进行业务营销。在营销中注重突出地区特色,如在陕南支持种植、养殖业小企业;在陕北加强了对流通和加工业小企业的支持。并充分发挥农业政策性银行信贷支农特色,加强信贷计划管理,贷款利率不上浮;在总行授权范围内,对全辖农业小企业短期流动资金贷款实行500至450万元不等的差额授权,有效保证了农业小企业贷款从受理到发放平均期限不超过1个月的时限。同时,建立项目库,实行项目动态管理;创新贷款担保方式,采用房地产、果库和土地经营权抵押以及企业联保等方式,有效解决了业务营销过程中的贷款风险防范问题。截至5月末,该行共支持农业小企业221户,较年初增加47户;贷款余额7.0亿元,较年初增加1.6亿元。 策划人手记 在国家宏观调控、信贷资金趋紧的背景下,全面加强和改进对中小企业的金融服务,努力满足中小企业贷款需求,已经成为各级金融机构的工作重点。今年上半年,金融机构的中小企业信贷不断增加,其中流动资金贷款也有所增长,这不仅缓解了中小企业的资金需求,而且也为中小企业的长足发展奠定了基础。本期《区域纵横》周刊组织记者采写了陕西、河南及浙江等省有关缓解中小企业资金难的稿件,请读者关注。
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