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小额担保贷款在古都开封“盛情绽放”

华股财经 2008年08月22日 13:29:34 来源:金融时报 作者:牛娟娟
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李楠1996年从开封市二轻局下岗后,自筹资金开了阿楠美容第一家小店。2002年,在市小额贷款担保中心的协助下获得贷款两万元以扩大经营。今年初,店内资金面临着危机,市小额贷款担保中心再次向李楠伸出了援助之手,在7天之内及时办理了10万元的贷款,阿楠SPA美肤会所终于在今年3月顺利开业。今天的李楠,不仅自己走上了致富之路,还吸纳了10多位下岗职工在美容院工作。 在开封,像李楠这样受惠于下岗失业人员小额担保贷款而走上再就业之路的人还有很多。 小额担保贷款成效初显 开封作为河南老工业基地,在经济体制改革过程中下岗工人多成为一个严重的社会问题。下岗失业小额担保贷款近年来在开封市得到了充分贯彻。 2003年6月,开封市下岗失业人员小额贷款担保中心正式成立,财政部门拨付小额贷款担保基金790万元,经过4年运作,目前担保基金发展充实,达到了5477万元。截至2007年12月底,开封市下岗失业人员小额担保贷款余额10305多万元,累计发放35000万元左右,位居河南省第一位;通过小额担保贷款共扶持下岗失业人员18000多人自主创业,辐射带动35000余名下岗失业人员实现了再就业。 人行开封中心支行行长李少华告诉记者,人民银行总行、劳动保障部和财政部联合出台《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》后,开封市及时制定了《开封市下岗失业人员小额担保贷款实施细则》,小额担保贷款工作迅速开展起来。2006年,人行开封市中支联合开封市财政局、劳动和社会保障局及时制定了《关于进一步改进和完善开封市小额担保贷款政策的通知》,进一步扩大了小额担保贷款政策扶持力度。人行开封中支与市劳动保障部门各自发挥主管及协调作用,出台有关政策,协调金融机构、担保机构工作;财政部门及时拨付担保基金,为小额担保贷款的发放奠定了基础,为小额担保贷款工作的发展提供动力。有关部分还积极致力于推动信用社区的创建工作,有效解决了弱势群体难以提供反担保、信息不对称等问题,进一步推动了小额担保贷款工作的有效开展。在各方的努力下,开封市小额担保贷款工作一直处在河南省发展的前列。 “一站式”服务便捷高效 来到开封市商业银行宋都支行,记者切身体会到了“一站式”服务的便捷。前来办理小额担保贷款的人员可在这里直接接受担保中心开展政策咨询和项目指导,在提交各种手续、程序完成后即可在楼下的银行营业厅取款,申领小额贷款的周期控制在10天之内。这种工作模式简化了业务流程和办事程序,极大地提高了工作效率,深受下岗失业人员的欢迎。 开封市商业银行行长毛如雯介绍说,开办下岗失业小额担保贷款之初,开封市商业银行更多地把这项工作当成一种社会责任来承担。4年来,开封市商业银行累计为7005名下岗失业人员发放小额担保贷款16000万元,帮助下岗失业人员兴办经济实体8000多个,实现了惠及政府、企业、银行、下岗职工的“多赢”。 谈到开封市开展下岗失业小额担保贷款工作的“创新”之处,开封市小额担保贷款中心主任王振义表示,开封的“创新”主要表现在两点上:服务手段的创新和贷款模式的创新。在服务手段创新方面,开封市除了实现了担保机构与承贷银行“一站式”联合办公、集中放贷的工作模式外,还加强创业培训,积极对贷款人员进行SYB(即“创办我的企业”)创业培训,使其掌握项目选定、财务管理、市场分析、经营理念等方面的技能和知识,减少创业的盲目性。截至目前,全市有1000余名下岗失业人员参加了SYB培训,培训后绝大部分都领取了小额贷款,创业成功率在95%以上。 在贷款模式的创新方面,开封市对多名下岗失业人员提出贷款申请、资金用于发展同一个创业项目的,突破以往一对一进行放贷的局限性,担保机构经过调查集中给予担保,银行统一发放贷款给企业;对符合贷款条件、新增就业岗位吸纳下岗失业人员达到职工人数 30%以上的劳动密集型小企业申请贷款,有针对性地改变贷款优惠措施,符合条件的提供担保,银行积极给予贷款扶持。这些措施的出台,有效规避了地方财力不足的现实困难,支持了一批能够吸纳大量人员就业的劳动密集型企业。据了解,开封市已累计为60余户符合条件的民营企业办理了贷款,由此新增就业岗位2000多个。 “上浮3个百分点”意义重大 毛如雯表示,据开封市商业银行有关部门测算,目前所发放的所有信贷品种里,小额担保贷款这项业务品种收益率最低,与最高收益品种相差6个百分点,与平均的还相差3个百分点,属于微利品种。很多国有商业银行不愿意做这项业务,或者做了半途又退出了,原因都是因为该项目成本高,利润低。《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》出台后,将极大改善这种局面,从根本上缓解商业银行在开展此项业务所面临的经济效益方面的困难。 王振义也表示,从这几年的工作来看,制约下岗失业小额担保贷款业务发展的最大困难就是能够投入的信贷规模不能适应业务发展的需要。这项政策的出台,将会增加经办银行开办此项业务的收入,提高积极性,也会吸引更多的银行参与这项工作,有效解决业务发展对信贷资金的需求。 随着经济的发展和构建和谐社会的需要,小额担保贷款的覆盖面将进一步扩大,需要运用市场手段吸引更多的金融机构的资金支持,提高各方参与的积极性,实现多方共赢。李少华表示,经办银行可将小额担保贷款利率在人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点的政策兼顾了银行、政府、个人三方利益,符合现代企业经营规则和市场规律,能吸引更多的银行积极参与开办这项业务中来。除了允许利率上浮之外,国发5号文件中还有诸多指导性政策,如“完善担保基金的风险补偿机制和贷款奖励机制、鼓励担保机构降低反担保门槛或取消反担保、进一步加大对符合条件的劳动密集型小企业的贷款贴息支持力度”等,相信随着这些政策的逐步到位,将有更多人从这里“起飞”,实现自己的创业梦想。
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