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耿钢:建设与金融科技基因相匹配的生态文化

来源:华股财经 编辑:华股编辑 时间:2019年02月14日 15:06:21

原标题:耿钢:建设与金融科技基因相匹配的生态文化

耿钢:建设与金融科技基因相匹配的生态文化

超爱财 2019-02-14 14:16

文/耿钢 博士、教授、中科智能金融科技研究院理事长、海钜信达首席经济学家

编者按:

金融科技是典型的“技术+金融”的二元生态结合体。实践表明,这种生态是内生性和外生性的统一,进而带来多元化生态联动。而打造可持续健康发展的金融科技生态,最需要确立的共识是共建金融科技生态文化。本文是耿钢先生在第五期《中科学堂》上所做的发言,他提出,对金融科技公司而言,仅仅着力于外部合作生态的建设是远远不够的,还应从公司内部培育金融科技生态文化,并必须将其作为长期的、不可间断的重要工作来抓。

始于2015年的中国金融科技,历经变革,人们才真正体验到它的价值。作为一种新兴产业,金融科技在促进国家数字经济发展战略中的作用越来越凸显,未来的发展空间一定会超乎想象。

金融科技是数字技术在金融领域的应用所形成的新生业态。在中国,金融科技能够迅速发展,形式上得益于互联网技术的广泛普及,得益于人们利用互联网技术服务于金融、活跃金融,创造了新金融模式。但是,归根结底,金融科技发展源自于人们对大数据、云计算、人工智能、区块链及衍生数字技术的认知和追求;源自于人们对“人人享有金融服务的权利和尊严”这种现代金融民主的渴望;源自于社会性创新精神和力量的推动。可以说,这三个方面构成了中国金融科技发展的生态基因。

金融科技是典型的“技术+金融”的二元生态结合体。数字技术融入金融,实现金融服务创新。金融创新的深化对数字技术应用又提出了更高的要求,涉及的技术种类和范围更多、更广,对金融消费者的影响力更强,形成了特有的金融科技生态。金融科技实践表明,这种生态是内生性和外生性的统一,进而带来多元化生态联动。

由金融科技发展基因决定,金融科技的发展过程,从本质上说就是建设和完善金融科技生态的过程。金融科技的市场价值在于满足各类金融机构的技术需求,满足各种场景金融消费者数字化应用的需求,满足各类大数据公司、云计算公司、区块链技术公司、人工智能应用公司的合作需求。这是个产、学、研生态链,是大学、科研机构和各种实验室,金融科技公司、各类金融机构、各场景金融消费者、金融监管机构的紧密型生态链,“共生、共建、共享”是这个基因生态的根本特征。

打造可持续健康发展的金融科技生态,最需要确立的共识就是共建金融科技生态文化。我认为,这个文化就是技术文化理念与金融文化理念的结合,数字技术人才与金融管理人才的结合,数字技术创新、金融创新、服务创新一体的结合,实现共生、共建、共享。创建金融科技生态文化,从本质上说,就是大格局驱动下的资源整合文化,多元利益主体优势互补、协调发展的文化。

从行业发展的角度讲,积极推进金融科技产业化,并在此基础上打造金融科技产业生态文化,这是涉及国家金融科技发展战略层面的问题。政府机构有预见性地制定支持金融科技发展的政策和法律,推动各类金融机构战略合作和互补式优化组合,推动各类金融科技公司公平竞争,形成金融科技成果交易市场化规则和人才成长机制,这是培育社会化的金融科技基因,营造金融科技生态文化的重要条件。中国金融科技发展需要这种大生态、大文化,政府发挥功能作用还有很大的空间。

从目前的行业发展趋势看,在政策和市场双重压力下,金融机构自我变革是当前的核心主题。2018年各种金融科技论坛讨论最多的话题就是变革,不是自我变革就是被变革,别无选择。各大金融机构纷纷成立金融科技公司,一些大的机构甚至改旗易帜直称金融科技公司。那些小型区域性金融机构更是面临市场的巨大压力急于思变,向金融科技公司频伸橄榄枝。类金融机构则是在危机中寻求生机,迅速转型,在互联网金融业务基础上快速升级发展金融科技,挖掘场景金融智能风控的助贷模式。

金融机构自我变革、被变革的结果,表面上看白热化的金融科技竞争,但是,由此推动了金融科技产业投资规模的增长,推动了金融服务数字化的进程,推动了金融科技生态和生态文化的形成。大量的数据表明,目前传统银行与类金融机构正在开展多元化合作,金融科技公司与银行机构的生态合作、金融科技公司之间的生态合作已经成为主流,行业发展趋势正在由竞争走向竞合,共生、共建、共享成为金融科技生态建设的标志。

这说明,中国金融科技基因支持了金融科技生态文化的形成,为保持中国金融科技行业发展的前沿地位创造了文化基础。

金融科技行业生态建设与发展对金融科技公司来说是外生性,营造金融科技生态文化的关键在于培育和放大金融科技公司的内生基因。特别是金融服务公司转型升级金融科技,建立和培育内生性金融科技生态文化就更为迫切。

从实践情况来看,金融科技公司普遍热衷于建立外部合作生态圈,这无可厚非。但是很多情况下却忽视了内部生态文化的建设和培育,面临着各种各样的管理短板。

一是搞技术研发的如何加强对金融属性的深入理解,搞金融的如何加强对数字技术应用的理解和学习,有效解决“两层皮”问题。

二是技术研发如何深入到金融消费者行为和心理预期分析,使数字化金融产品更有效地适应市场需求,而不是被动等待。

三是金融科技覆盖面还没有有效扩大,金融机构服务人员如何提高数字技术应用宣传、推广能力,推动消费者对数字金融产品的认知和市场参与度。

四是如何在公司管理层面上建立和完善与发展金融科技相匹配的智能化管理机制,提高管理效率。这些看似管理问题,但本质上是反映出金融科技公司生态文化的缺失,管理与金融科技发展基因要求不匹配。

要可持续健康发展金融科技,科技公司或者以金融科技为核心业务的投资公司,必须把建设金融科技生态文化作为长期的、不可间断的重要工作来抓。我认为,应该着重抓好以下七个方面的工作:

一,要深刻理解金融科技生态价值和现实意义,深刻理解建立公司内在生态与对外在生态的协调关系。

一个公司如果内在金融科技基因不足,金融科技文化理念没有深入人心,即使建立了金融科技框架也不会长久,更不能建立起与外在紧密合作的金融科技生态。所以,在公司内部要扎扎实实培育好金融科技基因,尊重科学,尊重金融规律,在理念上深度融合科学认知和金融服务根本要求的统一。

二,要积极推进适应金融科技发展要求的制度变革。随着数字技术迭代速度加快,必须强化管理制度变革的超前性。

科学的管理制度变革助推技术创新,是科研成果不断产生、不断创新的基础和土壤。公司的管理者必须要有不破不立的精神和推进制度迭代创新的能力;各个部门领导必须胸有大局,具有发现问题、修正问题的能力,保障以制度创新推动技术创新。

三,不断学习、交流、提高和培育复合型人才是放大公司金融科技生态基因的第一要素。

培育复合型人才是金融科技发展的重中之重,从实际出发,实行人才市场化引进、培训提高、合作交流结合,建立多元化的人才梯队。“打造一个平台,成就一群人的成功,”这句话很经典。所谓的尊重科学,尊重知识,实实在在落地的就是尊重人才。一方面,以优秀人才带动更多的人成长,优胜劣汰,金融科技才会持续提升。另一方面,公司在股权设计、成果激励机制上创造制度条件,鼓励人才成长,相互成就,金融科技基因才能有效放大,发挥基因动能。

四,开发、共享,畅通科技研发与金融服务一线人员的交流渠道和机制。

发展金融科技,归根结底是赋能金融服务,提高效率。财富管理一线人员是金融科技的推动者和实践者,研发团队与财富管理团队的合作交流机制是公司金融科技生态基因的基本要求和实现形式。能不能建立一整套有效的沟通协调机制,实现金融科技市场化目标,共享价值,是衡量金融科技公司管理水平高低的重要尺度。

五,数字科技的灵魂在于通过数据洞察秋毫,赋能金融服务指向。

在这个意义上说,金融科技又是提升金融服务的一个思想武器。研发人员不能成为数据的奴隶,要对数据赋能思想,成为数据的主人,这也是金融科技发展基因的要求。所以,金融科技研发人员必须面向市场,研究数据的经济价值,提高对金融市场的感悟,提高对金融消费者行为和心理的感受能力,在这个基础上才能设计出高效能的金融科技产品。

六,依据金融科技发展基因和公司发展战略要求,每个人都是金融科技发展生态中的一个必要环节,任何人责无旁贷。

许多人自以为金融科技是研发人员的事,自己不学习,不接触,甚至不闻不问,这是非常危险的现象。在金融科技公司,必须是人人以发展金融科技为己任,以对金融科技发展有所贡献为荣,以碌碌无为为耻。有一句话说的很好:现在经济很困难,不需要你的抱怨,需要的是认真想一下你能做些什么。在转型升级过程中发展金融科技,公司需要的是全体员工为适应金融科技发展要求改造自己、提升自己,与公司共进,而不是做绊脚石。否则,只能是自己淘汰自己。

七,发展金融科技最大的贡献是解决传统金融服务的不足,在迭代创新中满足所有人的金融服务的权利和尊严。

在金融科技公司,每个人都应该成为金融科技创新发展的倡导者和推广者,成为公司金融科技品牌建设的贡献者,成为提高社会海量客户对金融科技认知和应用的使者,为扩大金融科技市场覆盖面积极努力工作,推动金融科技内外生态的有机结合。

打造金融科技生态文化,是金融科技公司业务发展的需要,也是整个金融科技产业的使命。一个充满活力的时代,一定是充满文化自信的时代。在这个时代,我们正在做一个有未来的伟大事业,大家应该为自己能够成为一个对金融科技发展有担当、有贡献的人而骄傲。

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