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“风险意识文化”亟待建立

华股财经 2008年08月04日 15:00:32 来源:金融时报 作者:袁蓉君
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  在全球化、金融自由化、金融创新层出不穷的当今世界,银行面临的风险环境日益复杂,去年夏天爆发的美国次贷危机淋漓尽致地暴露出目前金融机构面临的巨大潜在风险。全球风险管理专业人士协会(GARP)主席兼首席执行官里奇·安波斯特里克日前在接受本报记者的独家专访时表示,银行的风险管理是一项长期性的工作,不能“临时抱佛脚”。无论身处经济周期的上行还是下行阶段,银行都应该加强风险管理。只有在整个企业内部创建一种自上而下的“风险意识文化”,让每个员工都具有风险意识,才能最大程度地减少银行在面临危机时的损失。   由于深陷美国次贷危机,花旗、瑞银等众多华尔街巨头和欧洲大型金融机构都遭受了巨额资产减计和信贷损失,股价也连续暴跌。不过,高盛公司却由于成功地预见到了次贷市场的风险而逃过一劫。据了解,在次贷危机尚未全面爆发、花旗等机构还在大量买入次贷相关产品的时候,高盛就大举沽空次贷资产。到2007年末,高盛通过沽空次贷资产获利达40亿美元,创下了远超过花旗、美林等竞争对手的业绩。   曾就职于美国证券交易委员会、芝加哥商品交易所、美国银行、信孚银行、摩根大通等机构的安波斯特里克告诉记者,高盛在次贷危机中的出色表现与其成功地建立起“风险意识文化”不无关系。这是GARP一直在倡导的一种理念,也就是在整个企业内部创建一种自上而下的风险意识文化,让每一个员工都具有风险意识。根据他的介绍,高盛公司在进行决策时,通常会将从各个部门得到的信息汇总到一个委员会,由这个委员会做出判断。这与很多企业部门信息不流通、只根据局部信息而非全面信息做出决策大相径庭。   “作为企业的风险管理者,很重要的一点是必须要知道如何交流信息,不仅包括个人之间、部门之间的交流,还包括了从下至上的交流,并以懂得风险管理的方式去交流。”他如是表示。   其实,不光是GARP正在大力推动银行建立“风险意识文化”,安波斯特里克说,在今年2月份GARP于纽约召开的年会上,来自欧洲央行和全球各大银行的高层人士也表达了类似的看法。据悉,为了帮助银行所有从业人员熟悉并掌握银行风险与监管的各种方法,从而帮助银行在整个机构内建立“风险意识文化”,GARP在2005年推出了银行风险与监管国际证书(ICBRR),并于今年1月获得了中国劳动与社会保障部的正式批准,即将在今年9月份在中国举行第一次ICBRR中文考试。4月18日,中国金融教育发展基金会向国内银行业推介此项以巴塞尔新资本协议为基础的认证考试。   安波斯特里克认为,从很多国家爆发金融危机的经验教训来看,银行风险管理不能“临时抱佛脚”,美国正是由于金融企业在经济形势好的时候放松了风险意识最终酿成大祸。经济和房地产市场的持续繁荣让不少放贷机构为了追求利润而放松了贷款标准,特别是对不具备还款能力的人发放“零首付”贷款。当这类贷款的证券化创新产品被投资银行等机构推向二级市场之后,其蕴涵的风险终于在经济下行、房价下跌之时集中爆发。他强调指出,银行的风险管理是一项长期性的工作,不仅在处于经济周期的下行阶段时要注重这项工作,在处于经济上行阶段时同样应抓紧。同时,无论处于经济周期的哪一个阶段,金融企业都不应放松对宏观经济的研究工作。   谈到中国银行业在风险管理方面的进步时,安波斯特里克表示,由于中国银行业正在逐步对外开放,如果要参与全球市场竞争必须拥有与其他国际性银行接轨的风险管理体系。目前中国银行业已经注意到了风险管理的重要性,并逐步将风险管理理念付诸实践,开展了相关的培训与教育工作,希望在整个行业内建立起风险意识文化,这都是非常积极的现象。
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