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美国农业发展的金融支持及启示

华股财经 2008年08月04日 15:00:32 来源:金融时报 作者:邱俊
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  在传统农业向现代农业转变的过程中,农业对金融的依赖日益增强,无论发达国家还是发展中国家,对农业都采取了一定的扶持政策。在目前世界市场主要粮食产品价格显著上涨,部分国家和地区出现粮食紧张的形势下,加强对农业的金融支持就更为重要。以下借鉴美国支持本国农业发展的金融实践,以期对构建有中国特色的农村经济发展的金融支持体系有所启示。   美国农业发展的金融支持实践   美国是世界上农业最发达的国家,这与其有完备的农村金融体制密不可分。美国农村金融在金融组织体系上,已经形成了政府主导的农村政策性金融体系、农村合作金融体系以及农村商业性金融体系。   美国农村合作金融体系。美国政府于1916年开始制定了一系列农贷法律,并主导设立农贷专业银行及其基层机构组成信贷系统,随着国家资金的逐步退出,现在美国农村合作金融已成为由农场主所有的合作金融机构。目前,美国农村合作金融由联邦中期信用银行、合作银行、联邦土地银行三大系统组成。   联邦中期信用银行由12个信用区建立的12家联邦中期信用银行组成,主要解决农民中短期贷款难问题,是美国最重要的农业信用合作系统。合作银行系统由13家合作银行组成,12个信用区各设立一家,另外包括1988年在华盛顿成立的中央合作银行,立足于解决合作社资金困难。联邦土地银行系统由12个农业信用区的联邦土地银行及其下属的合作社组成,办理长期不动产贷款,主要向个体农场主贷款,贷款期限为法定的五至四十年。   美国农业保险体系。美国的保险业在支持农业发展方面也发挥了重要作用,美国政府积极参与了农作物保险计划,帮助农民应对农业生产面临的风险。1938年《联邦农作物保险法》颁布,美国农业保险经过近70年的发展,形成了比较完备的农作物保险业务。现行的美国农业保险完全由商业保险公司经营和代理,其运作包括三个层次。   第一层为联邦农作物保险公司,1996年后,逐步退出了农作物保险直接业务,负责制定规则,履行稽核和监督的职能,并投资再保险。第二层为有经营农业保险资格的私营保险公司,承担农作物保险业务,私营保险公司在承担农作物保险业务时,一般会得到政府提供保费补贴、费用补贴以及其他方面的支持。第三层为保险代理人和农险查勘核损人,前者负责销售农作物保险,后者负责农业保险的查勘核损工作。   美国农业金融支持体系的特点   各金融机构分工明确,构成有机整体。美国农村金融制度是一种复合信用型模式,在提供农业信贷资金的机构中,既有专业的农村金融机构,也有其他类型的金融机构,各金融机构分工协作,互相配合,共同为美国农业的发展提供资金支持及其它服务。如联邦土地银行专门向农场主提供长期抵押贷款,合作银行系统向为农民服务的金融机构提供资金,政策性农村金融机构主要办理具有社会公益性质的农业项目的投资,商业银行主要提供生产性的短期贷款和中期贷款。   建立了完善的农业金融法律体系。健全的法律体系是美国农村金融的成功的基石, 1934年,美国通过《联邦信用社法》之后,各州都陆续颁布了关于信用社的法案,美国联邦和各州对储蓄互助社的设立和运营也均有法律规定,同时,美国把农业金融的运作融合到其它的相关法律体系中,从而使金融支持农业发展有法可依,如颁布实施联邦农业贷款法案。   农村资金相对独立运作,有效防止资金流出农村。为规范农业信贷,美国按照农作物生产把全国划分为12个农业信贷区,各农业信贷区内设立农贷专业银行,在农业信贷管理局的监督管理下独立经营,保证农村信贷的相对独立性。同时,联邦法律规定对部分银行的农业贷款利率提供利率补贴,并制定农贷利率的有关标准,有效减缓商业银行将农贷资金转移到其他领域的可能性。   重视市场机制的作用。美国十分重视发挥市场机制在农村金融资源配置中的基础作用,如在合作金融体系中,下层组织对于上层组织来说,属于独立的经济实体,并不存在隶属关系,上层组织对下层组织的管理,也主要通过经济手段,保证了合作金融组织的经营活力。此外,美国农业保险经过60多年的发展,在获得政府在经营管理费和保险费补贴等方面的有力支持下,也完全由商业保险公司经营和代理。   对我国金融支持农业发展的启示   逐步完善农村金融支持体系。目前,我国农村金融体制是由作为政策性金融机构的中国农业发展银行、作为商业性金融机构的中国农业银行以及作为合作性金融机构的农村信用合作社组成,存在由政府主导建立、功能定位不清,职能重叠等现象。因此,在实践中要强化中国农业银行、中国农业发展银行和中国邮政储蓄银行为“三农”服务的功能,继续深化农村信用社改革,建立全方位、多层次的农村金融体系。   建立完备的法律体系。金融改革缺乏权威的法律作为保障,容易造成改革的随意性与盲目性。我国无专门对支持农业发展的金融机构的法律,有关农村金融的法律规定散见于《中华人民共和国中国人民银行法》,金融支持农业发展无明确法律保障。因此,要加强对农村金融立法工作,以规范支持农业发展的金融机构的行为,如尽快制定农村合作金融法和农业保险法。   发挥市场机制的作用,建立农村资金良性循环机制。充分发挥市场的作用,逐步减少政府对合作金融的干预,最终实现合作金融组织的自主经营、自主管理。同时,运用利益诱导机制,引导资金流入农村,如中央银行可对农业银行的再贷款利率和再贴现利率实行较低利率,以调整其级差收益。政府可向除政策性金融机构以外的其它支持农业发展的机构提供补贴、税收优惠、担保等,鼓励金融机构为农村提供贷款。   建立由政府主导、各金融机构参与的农业保险体系。目前我国对农业灾害损失主要依靠两种传统的农业风险保障途经,即民政部门主管的灾害救济和中国人民保险公司以商业方式推进的农业保险,农户援助力度不足、财政资金使用效率较低。建议由政府主导建立农业保险制度,避免农业发展大幅波动,分散农业生产风险,维护广大农民利益。
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