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应对美国次贷危机 保障对美收汇安全

华股财经 2008年08月04日 15:00:32 来源:中国经济时报 作者:李希琼 ,李凌
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  去年7月开始,美国爆发了严重的次贷危机,住房市场大幅降温,金融机构遭受严重损失甚至破产。据了解,美国新增的GDP有一半来自于房地产市场,如果危机继续升级,美国的经济增长很可能放缓甚至下降——而这会直接影响中国企业的产品对美出口。   面对严重的美国次贷危机,我国惟一经营政策性信用保险业务的金融机构——中国出口信用保险公司(以下简称“中国信保”)迅速行动,及时赔付、积极追偿,最大限度地降低了我国对美出口企业的损失。   次贷危机来势汹汹   中国信保风险保障   美国次贷危机爆发后,中国信保成功地处理了这样一个贸易案子。   今年年初,美国一家买家公司对我国一家水产品出口公司总共累计了近90万美元的逾期未付货款,最终无钱提货,致使冷鲜水产品货物滞留港口。   接到出口公司报损之后,中国信保及时了解了相关情况。原来,两家公司一直采取D/P(付款赎单)即期方式进行贸易,每周定期出运货物,而且美国买家的付款也总是很及时,从未出现过问题。这次之所以造成货款无法即付、货物滞留港口,其原因在于美国买家的资金流转发生了严重问题:一方面,其下游买家资金困难,不能交易,造成库存积压;另一方面,美国银行贷款开始紧缩,无法获得贷款来解决资金问题。经中国信保的帮助协调,最终,美国买家将货物全部提走,此案得到了圆满解决。   在这次美国次贷危机中,中国信保正是这样积极作为、勇于担当,切实承担起了国家赋予的政策性使命,充分体现了中国信保“分担出口风险,保障收汇安全”,为中国出口企业保驾护航的政策性功能。   发挥海外追偿优势   降低对美出口风险   在导致银根紧缩的同时,美国次贷危机也引发了投资者对美国整个金融市场健康状况和经济增长前景的担忧,造成纽约股市暴跌。更严重的是,目前次贷危机的负面冲击已经扩展到了美国的消费市场。   美国是中国企业的传统贸易市场,美国的消费需求在很大程度上牵动着中国对外经贸的神经。根据中国海关的数据:2007年,我国对美国的出口增幅呈现明显下滑趋势。2007年第一季度,我国对美国的出口同比增幅为20.4%,第二季度下降到15.6%,自2007年7月份次贷危机爆发以来,我国对美国出口的第三季度同比增幅仅为12.4%,第四季度则下降为10.8%。到了今年1—2月,我国对美出口继续大幅减速,增幅降低至0.4%,2月份当月甚至出现了5.2%的负增长。   2008年初,国内数家被保险人同时向中国信保报损,涉案买家都是为美国纽约州的一家公司,涉案金额近500万美元,交易方式为D/P即期,出险原因为该美国公司拒收服装鞋帽等货物。   在接到报损通知后,中国信保立即组成专案处理小组。经过调查发现,该美国公司主要面向美国的低端市场,主营运动型的服装鞋帽。在解释拒收原因时,该公司声称:由于美国消费品市场低迷不振,导致其原定于圣诞节期间的销售计划无法达到预期水平,因此库存积压,无法按时付款提货。   面对这种情况,中国信保一方面召集全国各地的报损被保险人召开紧急会谈,共同研究减损方案;另一方面积极与该美国公司沟通交涉,洽谈债务解决方案。经过中国信保的努力斡旋和相关被保险人的积极配合,也考虑到改美国公司的短期偿债能力不足等情况,最终多方达成了如下付款提货方案:美国公司先行支付50%的货款后提取全部货物,剩余50%的货款由该公司书面承诺自2008年3月初开始分期清偿,每月初支付余款的25%,在四个月内清偿完毕。   可见,中国信保在帮助中国出口企业应对次贷危机中发挥的作用,没有局限于出险后的简单补偿,而是充分利用了海外追偿优势,迫使国外债务人重新回到谈判桌上,与中国出口商妥善解决债务问题,最大限度降低中国出口商的应收账款损失。   提供商账追收服务   发布风险预警信息   根据中国信保的统计,今年1-3月份,中国对美国出口占出口总额的近20%,在中国信保承保的短期险项下,对美出口承保金额占总承保额的18.6%,而一季度可损金额达4978万美元,同比增长144%,占全部可损金额的43.8%,呈现出“美国单一国别集中、大额出险”的趋势。在报损案件个数较上年同期水平增幅不大的情况下,报损金额却翻倍激增,主要原因是百万美元以上的大额报损案件比较多,且个案报损金额较高,涉及机电产品、日用消费品和汽车零配件等行业。   面对美国次贷危机以及对我国对美出口的严峻挑战,中国信保的专家提醒出口企业:由于美国企业的销售、经营状况均受到次贷危机不同程度的打击,造成美国企业的对外支付能力下降、付款速度变慢、违约率提高,我国企业对美出口业务的收汇安全因而受到威胁。同时,受美国次贷危机的波及,美国周边地区包括欧盟在内的诸多行业、关联买家的信用风险亦持续上升——这些情况都应当得到我国外贸企业的重点关注。此外美国次贷危机还主要波及建材、家装、零售和汽配等四个行业。   对于广大外贸企业,中国信保提出六点建议:(一)密切关注全球宏观经济走势,特别是次贷危机对美国及周边国家、地区造成的重大影响。(二)加强与海外客户联系,充分利用资信调查、行业内部信息交流、参加展会、拜访客户等方式,跟踪海外客户资信动态。(三)加强出口应收账款的跟踪催讨,如有异常,不能心存侥幸,必须尽快介入,尽早处理。(四)加强内部合同(单证)管理,注意收集双方往来电子邮件、往来函电等资料,特别是书面资料,以备后用。(五)密切关注中国信保与有关部门发布的各项风险预警信息,充分了解政策性信用保险防范化解风险的功效,积极寻求专业机构的协助与支持。(六)充分利用中国信保的资信调查和限额管理等风险控制功能,积极开发新的市场和客户,保证业务稳健发展。   此外,对已经发生拖欠逾期的应收账款,即使不是中国信保的客户,中国信保也可以提供国际商账追收等服务,维护广大外贸企业的权益,尽可能减少损失。
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