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江苏银行涉尚德债务黑洞 3亿债权考验资本质量

来源:华讯财经 编辑:华讯编辑 时间:2013年11月18日 16:43:17

  江苏银行2012年股东大会通过增资扩股方案,融资65亿元,股东华西股份却表态放弃增资。

  无锡尚德债权总额日前得到了初步确认,江苏银行拥有一笔3.12亿元的债权,使得该行资产质量承受巨大的压力。

  自江苏银行成立至今,该行资本金消耗就非常快,发债、增资扩股成为常态。然而,2013年6月的增资扩股中,该行股东却表现出不一样的态度。日前,北京产权交易所挂出的一笔江苏银行股权转让项目更是无人问津。

  牵涉无锡尚德

  11月12日,无锡尚德债权审查终于有了结果,初步确认总金额为94.64亿元。其中国家开发银行是最大的债权人,确认金额为23.73亿元。深耕江苏地区的江苏银行也深受牵连,涉及资金3.12亿元。

  尽管顺风光电顺利接盘无锡尚德,但是目前10万元以上的债权人仅被偿还31.55%的欠款。江苏银行2.14亿余款若全转化为不良贷款,将对该行资产质量产生很大的压力。

  截至2012年年末,江苏银行不良贷款余额达35.65亿元,不良贷款率为1.01%。江苏银行的不良贷款率近3年一直维持在1%左右的水平,远高于目前城商行0.85%的平均水平。2012年不良贷款余额较上年大幅上升,增加27.81%。

  不良贷款的大幅上涨,与2012年江浙地区中小企业联保和民间借贷风险爆发有关。同样排队上市的杭州银行,2012年年末不良贷款率为0.97%,上升0.38个百分点,不良贷款余额比年初增加7.29亿元。同城南京银行的风险控制则相对优于江苏银行,2012年年末不良贷款率仅为0.83%。

  2013年1-6月,江苏新增不良贷款182亿元,成为同期全国新增不良最多的省份,钢贸、光伏、航运等行业仍推动着不良资产反弹。由于江苏银行没有对外发布半年报、季报,其不良贷款状况不为外界所知,但市场对其资产质量一直存在着担忧。

  “江苏地区钢贸、船舶等行业还没有回暖迹象,银行逾期贷款会逐渐演变成不良贷款。江苏银行主要在江苏地区,行业集中度偏高,资产质量压力很大。”一家大型券商行业分析师告诉理财周报记者。

  资本金屡遭考验

  除了宏观经济下行所带来的影响外,江苏银行本身资产质量和风控水平也是造成不良率高企的重要因素。

  江苏银行是以江苏省政府主导,由省内无锡、苏州、南通、常州、淮安等10个地区的城市商业银行合并重组而形成。成立之初,就有16.4亿元不良资产需要该行在五年内以自有利润进行回购核销。

  同时,江苏银行的分行基本上是由各地区城市商业银行转变而来,人事变动不大。原有内部管理体系需要完善,风控水平也待提高。

  2007年成立时,江苏银行总资产仅为1517.96亿元,而至2012年总资产却达到了6502.38亿元,总资产在7年间增长3.28倍。在城商行中,江苏银行位列第三,仅落后于北京银行和上海银行。

  中小企业放贷占比过高,信贷质量承压,资产规模不断扩张,都考验着江苏银行资本金是否充足的问题。截至2012年年末,江苏银行资本充足率为12.16%,较2011年下滑0.66个百分点;核心资本充足率为8.45%,较2011年下滑0.28个百分点。

  事实上,自江苏银行成立以来,其资本消耗就非常厉害。补血注资是其不得不面对的问题。据统计,江苏银行分别于2008年、2009年和2011年发行次级债,募资总计70亿元。2009年和2010年,江苏银行通过引入沙钢、三胞、苏宁等战略投资者以及向原有股东定向增发合计12.5亿股,募资总计54.8亿元,更是注入了一股强有力的血液。


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