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担保机制缺乏 大额农户贷款难无解

2012年09月27日 14:03:08
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  三里岗镇,一个距随州市区65公里的边远山区小镇,聚集了四家金融机构:农行、信用社、邮储银行和汇丰银行曾都支行。此外,建行和中行这些国字头金融巨头尽管没有在小镇设立分支机构,但早将业务触角布局这个小镇。

  为何众多金融机构会青睐一个山区小镇?按照农行随州分行副行长方华的说法,三里岗镇香菇有“买中国、卖世界”之称,具有完整的香菇产业链。

  记者在采访中了解到,农行和信用社在三里岗镇的信贷投放均超过2亿元。汇丰村镇银行和邮储银行业务起步较晚,亦有数千万元。建行和中行则以扶持香菇企业出口为主。

  农行随州分行行长王文保认为,这种以互助担保方式发展小额农户贷款的模式,就是要有一个发展前景良好的农业产业链,有一个真正为社员办实事的专业合作社,辅之以政府支持和引导。简单来说,就是要“以产业链为基础、以农户为中心、以专业合作社为纽带”。这样,金融机构就可以加大信贷投放。

  除三里岗镇外,随州市还有万和、殷店等乡镇亦有香菇产业。此外,该市还发展了养牛、石材加工等产业。

  以产业为基础,养牛以及香菇产业农户,他们根据各自产业联合在一起,形成一个圈子,“抱团取暖”,形成利益共担的集合体。集种植、贸易、加工于一体的产业链形成后,更多的农户愿意加入这种互助合作模式。

  正是三里岗镇的香菇具有种植、购销和加工的全产业链,农行随州分行才将合作社的贷款从每户最高5万元调整到去年每户20万元。

  随州农信社一位乡镇信用社负责人介绍,农户的日常生产性贷款,数额一般不大,通过农户之间互相担保即可解决。大额贷款,在农户缺少抵押的情况下,是个大难题,农信社也在通过产品创新,扩大对农户的贷款。

  事实上,随州农行的农户贷款互助担保合作社,最多贷款20万元,对一些大的农业企业来说,仍远远不能解决其资金需求。

  在三里岗采访中,多位农户表示,希望农行随州分行能将贷款额度提高到每户50万元,甚至更多,由于农户抵押物有限,这“显然不是市级分行的权限所能决定,需要向上级汇报”。

  王文保认为,在目前制度下,担保公司出于自身经营的需求,主要对大额公司贷款提供担保,对于农户型小额资金担保一般不愿受理。所以,像农户这种小额贷款只能靠农户自身形成合作机制相互担保来解决。

  王建言,为了让银行的资金支持农业发展无后顾之忧,地方政府应拿出资金,成立专门担保公司,扶持金融支持三农。“‘政府引导,有限介入,商业运作,自负盈亏’,政府应更加着眼于构建平台,”

  在采访中,记者获悉,随州市准备发挥山多、人少优势,启动“亿只鸡工程”,形成养鸡全产业链,该市多家金融机构均有意参与。

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