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以良好银行为标杆引领银行业提升综合竞争能力

华股财经 2008年08月04日 15:00:32 来源:金融时报 作者:周忠明
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提要 银行业又好又快发展,既是经济社会又好又快发展的需要和推动力,也是经济社会又好又快发展的客观体现。山东银监局以科学发展观为指导,积极践行激励相容的监管理念,不断创新监管方式,在全国较早组织实施了创建“良好银行”活动,四年来先后评选出120家年度“良好银行”。实践证明,创建活动的开展树立了辖区银行业的标杆,对引领银行业“好”字优先、“好”“快”并重的发展发挥了积极作用,也有力地推动了经济社会的又好又快发展。 树立银行业“好”字标杆 综合竞争力是银行业持续发展的重要元素,也是创建“良好银行”活动的根本出发点。山东银监局将国际先进的经营管理理念、发展评价标准引入到辖内商业银行的经营管理中,激发银行在组织架构、风险控制、业务开拓等方面的创新意识,建立起科学高效的企业文化,不断提升银行的综合竞争能力。 创建“良好银行”活动是落实科学发展观的具体实践。山东银行业的整体规模与业务总量位居全国前列,是金融大省;但仍然存在产业化进程慢、机构辐射能力弱、金融创新不足、服务水平不高等问题,尚未充分发挥金融产业功能。基于此,山东银监局立足银行业发展实际,从2004年开始组织开展了创建“良好银行”活动,按照优中选优的原则,用专业考核指标综合考察商业银行的资产质量、法人治理结构、内控机制、风险控制能力、金融创新能力、高级管理人员履职能力等方面的情况,对“经营业绩好、资产质量好、内控管理好、遵纪守法好、社会服务好”的银行授予“良好银行”称号。这一活动旨在通过建设一批有较强代表性的良好银行的先进标杆,引领山东银行机构按照现代良好银行标准实现持续健康发展。 创建“良好银行”活动是提升银行业竞争力的积极尝试。银行业的全面开放,给国内商业银行带来更大的竞争压力,应对外来挑战并立于不败之地的根本途径在于提升自身综合竞争力。“良好银行”的标准涵盖了经营业绩、资产质量、流动性、内部控制、遵纪守法和成长潜力等六个方面的要求,既符合国际先进银行通行标准和审慎监管指引要求,又符合商业银行经营实际;既有风险管理、规范经营、市场竞争力等方面的刚性标准,也有对社会服务质量、成长潜力等方面的软性要求,充分反映了“良好银行”应该具备的素质和层次。因此,参与“良好银行”创建活动的竞争和角逐,有助于促进商业银行在经营方式、经营手段、产品服务等方面不断开拓创新,努力提高盈利水平和自身实力,更好地适应日趋激烈的市场竞争要求。 创建“良好银行”活动是监管创新的有益探索。科学有效的监管不仅要处理好规制性监管与原则导向监管的关系,更要处理好依法监管与激励相容的关系。“良好银行”评选坚持遵循“同质同类、分别评选”原则,这既是实施分类监管的具体体现,也是对同类别银行中较好银行的正向激励。 充分发挥“良好银行”的引领作用 充分发挥标杆示范作用。“良好银行”的评价着重在银行发展“质”的方面进行考评,对什么是“良好银行”给出了明确回答,也为银行业金融机构经营管理树立了标杆,指明了努力方向。各银行普遍把“良好银行”标准作为制定引领基层经营管理的标杆,无论是在业务经营还是在内部管理中,都以是否达到“良好银行”标准作为一条重要原则和依据,有些行还根据“良好银行”的标准修订了绩效考核办法。目前,银行业积极投身于“良好银行”争创活动,争创意识已经深入到各银行的经营管理活动中。截至2007年末,全省银行业不良贷款率9.32%,较2004年末同口径下降了5.05个百分点;各项贷款余额14854亿元,较2004年末增加了2966亿元,增长24.96%;各项存款余额18042亿元,较2004年末增加了3138亿元,增长21.05%;地方法人机构(剔除农村合作机构)各项资产减值准备119亿元,较2004年末同口径提高了262个百分点;城市商业银行贷款损失准备充足率为123.6%,较2004年末提高了119.49个百分点;农村中小金融机构组织形式和风险状况得到了明显改善,实现利润65亿元,是2004年的4.3倍。 充分发挥激励带动作用。“良好银行”不是“终身制”的永久性称号,而是实行“正向激励、能上能下”的动态管理,每年评定一次。这种有进有退、能上能下的动态管理方式有持续的激励作用。对评定出的年度“良好银行”,采取实实在在的激励性监管措施,使获得“良好银行”称号的行具有相对宽松的政策空间,激励众多的银行业金融机构为成为“良好银行”而努力;对“良好银行”正式颁牌并通报表彰,将“良好银行”名单函告其上级管辖行和所在地人民政府,“良好银行”的上级主管部门也都出台相应奖励措施;积极向社会和媒体推广,提高了各级政府、监管部门和广大金融消费者对获得“良好银行”称号机构的认同度,提升了其公信力和竞争力,产生了很好的社会反响。“良好银行”已经成为一个优质品牌。2007年度39家“良好银行”平均不良贷款占比仅为3.91%,比全省不良率低5.41个百分点,四年来没有一家“良好银行”发生案件。 充分发挥推动深化作用。按照“分类监管、区别指导、同质同类银行比较”的原则,将辖内银行业金融机构分为国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村合作银行和农村信用社等5大类别,针对不同类别设置不同的评选指标,使各行无论规模大小都有机会成为“良好银行”,从而切实保证了参与评选活动的广泛性和对评选标准的认同感,提高了辖内银行业金融机构参与创建活动的积极性。大部分银行都成立组织或明确了专门部门,将上年底的相关指标与“良好银行”的标准进行比对,自我评估,找出差距,分析瓶颈制约因素,明确努力方向,制定达标规划,创建“良好银行”已经成为辖内银行业金融机构的自觉行动。 建立完善创建“良好银行”的长效机制 从银行业稳健持续发展的大局考虑,创建“良好银行”是以监管促发展、保稳定、求创新的具体体现,是一项长期、艰巨的系统工程,山东银监局将不断总结经验,完善规则和操作依据,把“良好银行”创建活动深入持久地开展下去,并重点做好“六个结合”:与落实科学发展观,认真贯彻宏观调控政策相结合;与案件综合治理及防范操作风险相结合;与履行社会责任,完善内控管理相结合;与推动金融创新,提高核心竞争力相结合;与行业文明创建活动,提高服务水平相结合;与壮大金融产业,支持地方经济发展相结合,将监管要求和银行业经营目标有机融合,引导银行业进一步树立机遇意识、危机意识、创新意识和赶超意识,对照“良好银行”的标准和要求,建立健全以资本管理为核心的约束机制,推动商业银行转变增长方式,全面提升风险管理水平,实现在风险可控前提下的持续稳健运行。 (作者系山东银监局局长)
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