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以绿色奥运理念推动商业银行绿色信贷前行

华股财经 2008年08月11日 11:17:20 来源:巨灵信息
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举世瞩目的第29届夏季奥运会已于8月8日在北京正式拉开帷幕。对于本届奥运会,中国提出了绿色奥运、科技奥运和人文奥运三大理念。应该说,举办绿色奥运会,既是中国对全世界的庄重承诺,也是北京乃至中国推动节能减排环保活动深入开展、改善城市大气环境、创造人与自然和谐共处宜居城市的重要契机之一。金融业内研究人士告诉记者,要让绿色奥运理念变成现实,离不开资金的支持,作为资金供给主渠道的商业银行有能力发挥积极作用。 事实上,绿色奥运理念与商业银行关系密切。中国农业银行研究室副主任董玉华分析说,商业银行支持绿色奥运,首先就是要配合政府环保部门,对不符合环保要求的企业和项目,实行一票否决制,切断对其资金的供应,具有釜底抽薪的核心作用,是治本之策。当前,由于绿色GDP还没有成为我国考核官员政绩的硬指标,因而必然存在有关各方的博弈行为。商业银行为了社会效益,也为了自身信贷资金的安全,必须对环保不达标的企业不供应或暂停供应流动资金,对新开工环保不达标的企业项目实行信贷一票否决,从资金渠道使环境污染企业想为而不能为。 北京是本届奥运会的主要承办城市,据记者了解,在北京市为准备2008年奥运会所上的项目中,大部分都与环保相关,如建立光伏发电厂、风力发电厂、浅层地热工厂、污水处理厂、新能源项目等等。不过,从项目和企业的微观经济效益上看,大部分投资是微利甚至是不赚钱的。对于以追求利润为宗旨的商业银行来说,在社会效益与商业利益不能兼顾面前,商业银行应从社会责任的高度来做决策。其实,商业银行履行社会责任对其开展业务经营是有帮助的。尽管银行为支持环保可能会牺牲一部分商业利益,但公众会认可对环保负责的企业,企业可以形成良好的社会形象,提高企业知名度,这个品牌效应的价值不可低估。有研究证明,资产回报率高的公司在治理污染和节约资源方面同样优于竞争对手;凡充分考虑社会和环境影响的上市公司,其业绩大多比其他公司要好。因此,商业银行在贷款评估时的眼光要放长远一些,要把短期利益和长远利益、经济效益和社会效益有机地结合起来。 不过,从目前商业银行正在推行的绿色信贷措施来看,还存在不少困难,前景光明但道路曲折,具体表现在:一些污染严重的中小企业不一定需要商业贷款,所以必须通过绿色证券、绿色保险、绿色贸易、绿色税收等渠道才能产生效力,这需要方方面面的配合和支持;目前商业银行信息系统和社会的信息系统尚不完善,信息存在时滞,信息沟通机制不健全等问题还存在,需要在完善信息渠道上下功夫;在实施绿色信贷过程中,还缺乏具体的指导原则和环境风险评价标准等,这降低了绿色信贷的可操作性;没有完善的激励约束机制,对执行环保政策好的企业缺少激励措施,对执行环保政策差的企业惩罚力度很小,使得违规的代价低,不利于遏制环境污染;地方政府出于增加财政收入、社会稳定、扩大就业等原因,为污染企业作保护伞。从体制上看,环保部门没有实行垂直管理,地方环保局归属地方政府,受地方政府牵制较多;目前除行政手段和绿色信贷外,还缺乏更多的市场机制,应充分利用金融市场的碳排放权交易等机制,采用市场手段进行环保。如果上述问题不能有效解决,仍将会使绿色信贷在执行中遇到阻力。 在国际上,绿色信贷已经成为银行界社会责任的实现手段。著名的“赤道原则”,就是世界主要金融机构根据国际金融公司环境与社会政策指南制定的,它是旨在用于确定、评估、管理项目融资过程中所涉及的环境与社会风险的一套自愿原则。这一原则把项目融资中模糊的环境和社会标准明确化、具体化,为银行评估管理环境与社会风险提供了依据。可以说,“赤道原则”为商业银行践行环境保护社会责任提供了可供操作的杠杆。在亚洲,日本的瑞穗银行已加入“赤道原则”,取得了良好的社会和经济效益。但是,中国目前还没有一家银行加入“赤道原则”。 保护环境,创建我们赖以生存的绿色家园,为子孙后代保留一个完整的地球,是包含商业银行在内的全社会共同的社会责任。董玉华建议,着眼未来,中国的商业银行应该以绿色奥运的绿色理念为指导,遵守国际认可的“赤道原则”,大力推进绿色信贷,在经济效益和社会效益之间寻找到最佳平衡点。 作者:周剑初 来源:金融时报 摘自:中国经济网
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