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把握长期投资周期

华股财经 2008年08月04日 15:00:32 来源:上海证券报
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  ⊙光大保德信   市场进入宽幅调整期,不少基金投资者都在犹豫要不要进行赎回,实际上,许多市场人士在对2008年基金投资状况进行预测时就已提出,今年的基金投资首先需要降低收益预期,像过去两年那样大面积翻番的格局可能很难再现;其次需要对市场可能出现的大幅震荡有心理准备。   对于最近购入的基金净值下跌超过成本的投资者,应该再坚持看一下,一个投资者如果过分在意最近的业绩,你可能在最高点买入基金,也可能卖出即将走势好的基金。 投资是有周期的。作为理性的投资者,最明智的方法是建立一个在所有市场环境中都表现较好的组合,这不意味着你的基金在每个季度都是表现最好的。投资者需要的是互补的基金,并且在不同的市场环境中表现较好。   一月份的股市震荡频率加大,已经表明2008年的行情将更加具有不确定性,市场是任性的,但好的基金会坚持自己的风格。虽然有时它的风格偏离了市场的热点,表现就不太好,但基金投资希望获得的是长期稳定的回报,例如,投资者如果选择长期持有光大保德信基金旗下的量化核心基金,经历起伏,最终为投资者回报了优秀的业绩。所以,一旦发掘了一只长期表现良好,又符合自己投资组合要求的基金,就不要因为一时表现欠佳而轻易赎回。   既然股市不再“单边走牛”,那么,投资理财往往成为困扰投资者的难题。很自然,“基金定投”是2008年百姓理财的首选。   基金定投与大家熟知的“零存整取”的银行储蓄相似,所不同的是,基金定投显然收益更高,也更灵活。利用基金定投,即使是纯粹的“工薪族”,也可以从容地勾划自己以及家庭成员的教育、养老、住房等中远期家庭目标。具体来说,如果一个家庭每月用1000元进行零存整取,那么,按照银行现行利率计算,5年后本息合计可得64392元,而用同样的钱定投一只平均年收益稳定为10%(10%为假设收益率,属于基金收益中相对较低水平)的基金,则五年后可得77171元,多了一万多元。可见,只要一定的时间积累,基金定投就能将复利效果发挥到极致,可使投资者获得可观的回报。   理财专家认为,国内股市正在经历宽幅震荡调整,整笔申购基金可能面临较大的“择时风险”,而此时,基金定投不失为“懒人”规避风险的聪明选择。目前,银行基金定投的最低投资额度一般只需两、三百元,如光大保德信最近在中信银行等渠道网点开通的定投业务,门槛更低至100元。坚持基金定投数年,在原有生活水平不受较大影响的前提下,所得收益可以作为将来大笔消费的首付之用。
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