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基金定投的五大灵活措施(新手上路)

华股财经 2008年08月04日 15:00:32 来源:国际金融报 作者:阮文华
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  证券市场不断下跌,使准备投资基金的投资者存在不少困惑。而基金定投作为一种不考虑市场波动,随时随地购买基金的投资策略和方法,逐渐走进了投资者的视野。为了更好地使投资者认识和了解基金定投,各大基金公司网站及诸多基金代销机构,均在基金定投上展开了宣传攻势,成为近期以来的营销主打品牌。笔者认为,定投是一种好的投资策略和方法,能够从一定程度上避开股市下跌的风险,但任何事物有其利更有其弊。投资者在运用基金定投时,还需要掌握五大灵活措施。   第一,定投并非定额。不同的投资者具有不同的经济实力,特别是定期投资,从一定程度上要求投资者未来某一定时间内,必须有一定的闲钱备用。这等于是提前制定了收入预期。投资者在未来的一段时间内发生不确定的事情,定投就难免会出现不能按时缴款的情形。可见,定投一定要量力而行,并结合自身的工作状况及收入状况作出合理的安排,而不能意气用事。   第二,下跌市场对基金定投并不利。2008年以来,伴随着证券市场的不断下跌,基金净值也是一路下降,对于定投的投资者来讲,越买就会出现越套的情形。因此,定投应当根据市场环境作出相应的调整。在未来市场不确定的情况下,采用定投也会存在一定的风险。因此,认为定投是回避基金投资风险的做法也是不对的。可以说,基金定投的最大好处就是通过定投熨平市场的短期波动,对于投资者长期投资是非常有利的。因此,定投具有长远的投资思想和眼光,是非常重要的。   第三,债券型基金及货币市场基金的净值波动区间不大,对采用定投的实际作用不大。定投主要是为了通过定期定额投资,从一定程度上起到摊低投资成本的作用。因此,基金净值波动的区间越大,对于采取基金定投越有利,这也是鼓励投资者投资股票型基金时运用定投的主要原因。   第四,盲目采取定赎并不可取。基金作为一种长期投资产品,只要基金的基本面没有改变,证券市场环境有利于基金的成长,投资者就不必进行基金的频繁赎回。而定赎机制的运用,将会使投资者不考虑市场环境的影响及自身的投资需求,尤其是基金的成长性。而被动地赎回,无论是对于基金管理人还是投资者来讲,都是不利的。因此,定赎应当谨慎采用。因此,根据基金的运作情况进行择时赎回将比运用定赎更有利。   第五,运用基金分红资金定投也要通盘考虑。红利再投资,对于投资者累积利润是非常有帮助的。但在不断下跌的市场环境下,红利再投将会增加投资者持有基金的份额,有可能会产生“套牢”的风险。因此,牛市环境下不断上涨的市场行情,对红利再投是非常有利的,而在面临震荡市或下跌市场时,需要投资者三思。
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