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投基三人行

华股财经 2008年08月04日 15:00:32 来源:中国证券报 作者:张文凯
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  □张文凯   记得孔老夫子曾经说过:三人行,必有我师。前不久的春节长假恰好为社区里的新老基民们提供了一个交流的机会,听听她们怎么说,也许您会有意外收获。   2103室的王阿姨是个典型的家庭主妇,因为料理家务有一套,平时在阿姨们中间很有威信。王阿姨说,本来在家只要“买汰烧”,(沪语:买、洗、烧的意思),但自从宝贝女儿娜娜工作以后,她又变成了兼职“理财师”。料理家务王阿姨是行家,但要说到投资基金,可真是难为这位巧妇了。   经过一年多的摸索,王阿姨总结出两条经验:一是便宜不等于赚钱,二是省钱不等于赚钱。   王阿姨说,她刚买基金的时候也不知道该买什么样的基金,就将作家庭主妇的经验搬了来用:买基金就要买便宜的,省钱就等于赚钱。但实际情况并非如此。   2007年年初的时候,银行的客户经理向她推荐了2只基金,一只1块多,一只2块多,王阿姨选择了前者。但对于后者王阿姨并没有放弃。几个月后王阿姨发现,2只基金的差距越来越大,2元基金涨的比较快。王阿姨弄不明白了,就向专家请教。专家解释说投资者在购买基金的时候不能仅仅根据基金净值的高低来判断基金的好坏。如果2只同一类型的基金同时从1元起步,经过3年的运作A基金变成了2元,B基金变成了5元,一般来说选择5元的基金会比较好。这就好比一场长跑比赛,大家同时起跑,每个人都非常努力,但你已经被别人甩在后面,说明你们之间的实力有差距,正常情况下你追上别人的可能性非常小,不出意外的话你们之间的距离有可能会越来越大,这个道理同样适用于基金。听完专家的话,王阿姨恍然大悟。   第二条经验也是实践得来的:3月份她和楼下的李阿姨约好去买某只基金,结果到了银行,另一只基金在费率上有优惠,而且打折打的蛮厉害的,李阿姨临时变卦买了这只省钱基金。但实践证明省钱和赚钱绝对是两回事。王阿姨说,大家同样投资5万元,当时她比我节省了几百元的手续费,到了年底我却比她多了5000多元的账面利润,李阿姨一直为此后悔不迭!   2105室的大林是单位的办公室主任,对基金有一定的研究,阿姨们都非常愿意向他请教。大林说:投资基金也要竞争上岗,优胜劣汰。现在很多投资者喜欢“炒基金”,对于那些想博取短线差价的投资者,我们应该批评。因为基金是个中长期的投资工具,短线实在不合适,手续费成本太高,获利难度太大。尽管我也认同长期投资的理念,但并不鼓励投资者要“从一而终”,必要时也可以炒基金公司的鱿鱼。   在他身边有这样一种现象:很多的投资者对基金的业绩不满,但他们也不赎回,而是去再买一只,造成一个客户持有十几只基金的壮观景象。大林分析道:这种大锅饭现象对投资者是最不利的,投资显得过于分散了,收益打了折扣,一般持有3到4只基金就够了。   对于如何管理基金大林有自己的方法:大林说在买入一只新基金前,一定要认真地做好功课:比如这家基金公司的口碑如何、过往业绩怎样、投资风格是否适合自己等等,他把这一过程称为“观察期”。一旦买入,他就把它们当成新员工看待,一般只给新员工3个月的“试用期”。试用期以后,如果业绩不理想,就立刻淘汰;反之,就成为“正式员工”了。而对于那些正式员工,大林说,他一般一年考核一次,采用末位淘汰法,如果表现最差,他也选择赎回,保持“员工队伍”的活力。事实证明他的做法没有错,尽管有时会损失一点手续费,但比起“新员工”给他带来的收益,那是微不足道的。   2107室的依依长得不能算特别漂亮,但良好的舞蹈功底让依依举手投足之间就是显得那么与众不同。阿姨们都说依依是最有上海味道的女孩,走在街头就是那道最靓丽的风景。尽管平时和大家交流的机会不多,但上海小姑娘的想法是谁也不敢小看的。依依的观点就是投资基金和跳舞一样也要掌握好节奏。依依说,现在的市场已经由快牛转为慢牛了。什么叫快牛,就是股指一路上涨,你任何时候抛出手中的筹码,只会让你后悔不已。慢牛就不同了,说明市场还是有钱可以赚的,但你要把握好节奏,有了10%或者20%的利润就可以获利了结了。不要满脑子想的是要赚100%或200%,老百姓投资基金的目的不是要跑赢刘翔,而是要跑赢CPI。既然现在是慢牛,将来完全有可能变成死牛,因此风险意识一定要提高,年纪大的可以做个基金组合,多配些债券基金,虽然可能赚头会少点,但心理负担也小。年轻人,因为投资周期长,可以做定投,每月拿出一点资金来做强制储蓄,积少成多,说不定将来可以派大用场。她的一番另类言论让阿姨们听得频频点头。
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