智能投顾选?业内人士给你三点建议

2018年01月10日 17:18:55 来源:互联网
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  人工智能是科幻电影永不过时的主题,近者如《银翼杀手2049》、《星球大战8》里都充斥着各种各样的人工智能产品。随着科技的发展,智能化开始代替人力。相较科幻电影中的人工智能,智能投顾首先在金融领域得到应用,近年更是在国内迅速蹿热,成为金融投资领域的高频词。

  所谓“智能投顾”,也叫机器人理财,是人工智能和金融投资的结合。机器人和传统理财顾问或基金经理最大的不同点,在于他们不会受到市场情绪的影响,一直都按照固定演算法,做出最佳投资决定。智能投顾一般会通过友好的用户界面,获得客户的投资目标、收入和风险承受情况。然后,再利用量化投资模型,结合智能算法为客户定制一套合适的投资组合。

  在大资管时代的背景下,2016年开始,银行、券商、基金、金融科技公司和第三方财富管理公司,包括BAT等巨头在内的互联网公司都先后开始深度布局智能投顾。“尽管经历了多年发展,尤其是2016年的告诉发展,市场上的智能投顾产品也多如牛毛,但国内理财师航的整体智能程度还很低,未来仍将有非常大的发展空间。”上海量加科技有限公司一位高管向记者表示。

  多家机构预测,2015年全球智能投顾管理的资产规模已经达到1000亿美元,到2020年就将达到到8万亿美元,年均增速达到100%到200%,呈爆发式增长的局面。对国内来说,据预测, 2020年智能投顾管理的资产规模将达到8万亿人民币左右,目前这个数字仅在百亿量级。

  相比传统投顾模式效率低,可服务人群范围狭小,难以提供全面丰富的投资模式和理财产品,成本过高等缺点,智能投顾的低门槛、低费率、易操作、高透明、分散化、个性化、长期投资等特点能够为更多的客户服务,并且能为不同客户制定相应的最优方案,符合目前大众投资的需求。但就如P2P公司的发展历程一样,不少业态到了国内都会被非法人员利用,借金融创新之名,行非法诈骗之实,所以投资者选择智能投顾公司,也一定要擦亮眼睛,避免线下非法理财公司借智能投顾之风行骗。

  量加科技建议投资者在选择智能投顾时要注意以下几点:一是智能投顾是互联网技术、云计算发展到一定程度的产物,所以智能投顾公司本质上是金融科技公司,需要有强大的技术能力;二是智能投顾一个较大优势在于投顾的持续性,可以根据用户生命周期的变化、市场变化、需求变化等进行资产配置的调整等,在目前这一阶段投资者应选择“白盒”模式的智能投顾平台;三是公司的资质,包括股东背景,资本金实力,研发实力等内容。

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  “目前市场上智能投顾产品众多,但缺乏必要的监管手段导致了不少非法公司的存在,普通投资者甄别也有一定困难,建议投资者在选择智能投顾产品时,着重考虑以上三个维度。”上述量加公司高管告诉记者。


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