信贷规模微调“区别对待”投放原则受瞩目

2008年08月08日 10:58:04 来源:金融时报网 作者:李倩
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    对新增的这部分贷款规模,一定要坚持“区别对待、定向定量”,通过信贷政策引导,使资金流向有竞争力、充分吸纳就业的中小企业。这不仅需要监管部门进行监督、核查新增贷款的具体投向,建立一定的机制,防止银行把为中小企业信贷而增加的额度转投到大型企业信贷业务,而且在风险管理方面,也需要通过建立数据库、筛选项目等具体手段来防范坏账风险。

    近日,商业银行信贷规模得到了调整,全国性商业银行信贷规模在原有基础上调增5%,地方性商业银行调增10%,且信贷规模定向投放于“三农”、中小企业以及灾区建设。业内人士普遍认为,此次“区别对待、定向定量”的信贷规模调整,充分反映了央行努力保持经济平稳较快发展的政策意图。

  据业内人士测算,根据年初央行新增贷款额度今年全年不超过去年3.63万亿元的计划,按提高5%贷款额度计算,预计下半年新增贷款额度将超过1800亿元。可以看出,由于近期政府对经济形势作出了新的评估,由“两防”的调控目标转变为“保增长,控物价”,因此相关政策也进行了微调。

  信贷规模的调整符合胡锦涛总书记强调的“必须稳定政策,保持政策的连续性和稳定性;必须适时微调,把握好宏观调控的重点、节奏、力度;必须坚持区别对待、有保有压,灵活而准确地解决问题”,也符合央行年中工作会议提出的“继续加强和改善金融宏观调控,保持宏观经济政策的连续性和稳定性,着力解决经济金融运行中的突出矛盾和问题,增强金融宏观调控的预见性、针对性和灵活性,把握好调控的重点、节奏和力度”以及“正确处理好总量调控与结构优化的关系,推进经济结构调整和发展方式转变。支持和促进中小企业和对外经济平稳发展”的精神。有专家评价说:“一方面调整和优化信贷结构,将资金向中小企业倾斜,满足中小企业对于贷款的合理需要,另一方面并不放松总量控制,以防止通胀的反弹,这也体现了货币政策对于这一平衡点的把握。”

  的确,在全球一体化的今天,2007年爆发的美国次贷危机引发全球经济放缓以及石油价格的高涨,加剧了中国经济转型环境下各种要素价格的大幅上涨。随着外需的明显下滑,国际原油、粮食以及铁矿石价格的不断高涨,中国的通胀压力持续加大。而外需疲软、出口退税下调、原材料和劳动力价格上涨、资金成本上升、人民币升值等一系列问题叠加的结果,令出口导向型中小企业陷入了经营困境,一些没有竞争力的企业,尤其是产能过剩的加工贸易企业出现优胜劣汰。

  在此市场环境下,部分中小企业希望银行能加大信贷支持力度,帮助其渡过难关。然而,在从紧货币政策条件下,要在比较紧的资金规模里加大对中小企业支持力度,显然有一定的难度。为了解决中小企业融资难题,金融主管部门适度放宽年度贷款的规模,不仅体现了金融宏观调控的预见性、针对性、灵活性,而且“区别对待”的投放原则,对将政策的调整不折不扣地落到实处大有裨益。

  中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示,如果信贷总额增加,这意味着优质的、能够贷到款的中小企业将增多。而另一方面,银行可以采取相对较高的利率,这也有利于银行业绩水平的提升。东方证券高级分析师高义亦认为,“投向上偏向中小企业和农村产业,有利于完成中央‘一保一控’目标。”信贷政策上出现的这一微调举措,将有利于完成保增长和抑通胀的双重目标。

  工行董事长姜建清在日前召开的全行分行行长工作会议上表示:“要积极保证重点领域资金需要,小企业是经济社会稳定发展的基础,是工行竞争发展的战略领域,要在结构不断调整优化中保持小企业信贷业务健康发展。”据悉,今年以来,在信贷规模偏紧的情况下,上半年工行累计向小企业投放贷款1649亿元,帮助大量小企业解决了资金紧缺的燃眉之急。下半年工行在信贷规模上将继续向小企业倾斜,适当增加小企业发展较快、管理比较规范地区分行的专项信贷规模,实行单独管理与考核。

  温州某打火机企业老板告诉记者:“银行增加对中小企业贷款规模我们非常高兴。建议央行和银监会对新增贷款出台细则,以确保这些钱能真正贷给我们中小企业。”对此,专家指出,对新增的这部分贷款规模,一定要坚持“区别对待、定向定量”,通过信贷政策引导,使资金流向有竞争力、充分吸纳就业的中小企业。这不仅需要监管部门进行监督、核查新增贷款的具体投向,建立一定的机制,防止银行把为中小企业信贷而增加的额度转投到大型企业信贷业务,而且在风险管理方面,也需要通过建立数据库、筛选项目等具体手段来防范坏账风险。

  中国社会科学院经济研究所宏观经济研究室主任袁钢明认为,现在当务之急是银行监管部门要督促法人机构,按照国家产业政策制定科学的“有保有压”指导意见,避免其分支机构因过分强调统一性而忽视差别性的“一刀切”现象,督促地方性中小法人金融机构,结合地方经济发展特点和重点制定相应的“有保有压”办法和措施。同时,要制定一套以中小企业为对象的贷款评估指标体系和“中小企业贷款指引”,用于指导商业银行特别是中小商业银行的信贷工作。

  更有业内专家进一步指出,“应该明确规定差别性金融调控的量化技术执行标准。”技术执行标准可以由央行根据总量调控和结构优化要求来确定,内容可以包括三个方面:一是“两高一资”贷款、中小企业贷款比例;二是政策限制行业、企业贷款集中度;三是中小企业贷款满足率。

  记者了解到,金融主管部门已明确表示,将严格控制信贷投向。年底将通过各家银行“三农”、小企业贷款和抗震救灾专用贷款的投放量来进行考核。商业银行信贷规模的调整,能够缓解一部分中小企业资金问题,但目前对中国的企业来说,更重要的是,如何在竞争环境中学会自己成长,如何通过调整适应国内国际的新环境,将压力转化为动力,加快结构和增长方式的调整,提高竞争力。

 

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